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房产抵押银行贷款条件

房产抵押银行贷款条件

发布时间 :2018-08-29 12:22浏览量 : 162
在中国银行申请房屋抵押贷款的条件一般有以下几点:1、具备完全民事行为能力的自然人;2、中华人民共和国公民;3、具有固定住所和稳定收入,在中国银行及其他金融同业无不良信用记录,有按期偿还借款本息的能力;4、在中国银行开立了存款账户。各大银行房产抵押贷款的条件是不一样的。
  •   如果个人或单位想用购房来抵押贷款的,购房抵押贷款条件有哪些?购房抵押贷款流程又是怎样的?对房子的使用程度有条件要求吗?

      一、购房抵押贷款的概念及流程

      个人房屋抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款,贷款资金的用途可用作个人消费和运营。

      个人房屋抵押贷款区别个人住房抵押贷款。而个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

      购房抵押贷款流程

      1、贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;

      2、准备贷款材料:借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证,权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明;

      3、看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

      4、报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

      5、借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;

      6、抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

      7、开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

      二、抵押人购房抵押贷款条件有哪些

      1、有合法的身份;

      2、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      3、有合法有效的购房合同;

      4、以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

      5、已购且办理了房子抵押贷款的,原房子抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      6、能够提供贷款行认可的有效担保;

      7、贷款行规定的其他条件。

      三、其他条件

      1、抵押房屋贷款需要是“已经拥有”而不是“即将拥有”的房产

      这里需要强调的就是,房产的权属问题。首先,你的房产必须是无权属争议的房产。不管是在你个人名下、与他人共有名下甚至是他人名下的房产,都可以办理抵押贷款。但有一个前提,就是必须用该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明文件来获得银行的认可。

      另外,大家常说的小产权房,它之所以不能用来办理抵押贷款,其主要原因是这种类型的房子没有国家颁发的土地使用证和预售许可证,并且购房合同在房管局不能备案。

      2、一手房抵押贷款对房屋建筑有什么条件要求?

      一手房办理抵押贷款一般要求房龄不超过20年,房龄加上贷款年限不超过40年,最高贷款年限分为三种情况:个人住房贷款最长能贷30年,消费类房产抵押贷款最长能贷10年,经营类房产抵押贷款最长能贷5年。

      另外,一手房抵押贷款的额度一般最高不超过评估价的70%。利率方面,各大商业银行根据央行基准利率进行适当浮动,一般年化利率在6%起。


     
  •   核心内容房产证抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式,在融资业务中占据了重要地位。

      房产证抵押贷款的申请条件

      (1)年满18周岁以上60周岁以下,具有完全民事行为能力的自然人;

      (2)具有稳定的职业和收入、信用良好,有偿还能力;

      (3)银行规定的其它条件。

      房产证抵押贷款的申请材料

      1)身份证明

      2)户口本

      3)婚姻证明

      4)收入证明

      5)抵押房产的房地产证及评估报告

      6)贷款用途证明

      7)银行规定的其它资料

      房产证抵押贷款的成数、年限及利率

      贷款金额根据所选择的贷款用途的不同确定,但一般不超过抵押房产评估净值的60%;年限一般不超过20年;贷款利率按人民银行有关个人消费贷款的规定执行。

      房产证抵押贷款的类别

      房产抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同,可以分为以下几种:

      (1) 房产证抵押贷款-渐进式抵押贷款。这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的、不等的偿还额,或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。

      (2) 房产证抵押贷款-递减式还款抵押贷款。这是指先固定每个还款期所需偿还的本金,然后以日息计算每期应付的利息。

      (3) 房产证抵押贷款-定息抵押贷款。这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时,在整个还款期限内固定抵押贷款利率的做法。

      (4) 房产证抵押贷款-重新协议利率抵押贷款或滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔3年、4年或5年,允许双方重新协议抵押利率。

      (5)房产抵押贷款-此外,还有比例升值贷款,增快还本抵押和可调整利率抵押贷款等形式。

      房产证抵押贷款的贷款程序

      (1)借款人贷前咨询:填写住房抵押申请书,

      提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

      (2)银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

      (3)借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

      (4)借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

      (5)贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

     
  •   核心内容需要用房产证作为抵押,那么抵押进行贷款的条件是什么呢?需要注意什么内容呢?有哪些是我们平常需要得到注意的呢?

      用房子作抵押贷款的条件是什么?

      1)有合法的身份;

      (2)有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      (3)有合法有效的购房合同;

      (4)以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

      (5)已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      (6)能够提供贷款行认可的有效担保;

      (7)贷款行规定的其他条件。

      用房产证作抵押需要什么手续

      用房产证抵押贷款的流程和材料准备以及各种注意事项,房产证抵押贷款所需要的具体资料如下:

      一、房屋抵押贷款所需资料

      1.借款人的有效身份证、户口簿;

      2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

      3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

      4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

      5.房产的产权证;

      6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)

      二、用房产证作抵押贷款的条件

      1.必须有抵押物才能贷款,而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

      2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;

      三、担保人

      贷款需要支付、抵押登记费、房产的评估费等。

      一般审批时间在5个工作日,放款时间在抵押证件归行后3个工作日内。

      四、贷款额度:最多可以贷到评估值的7成

      五、.贷款的期限:最长还款期限一般20年

      六、.房屋抵押贷款的程序如下

      1.向银行提出贷款申请,并签订相关合同

      2.银行下批贷通知书,然后去房管局做抵押登记,拿出他项权证

      3.将他项权证交给银行,银行放款

      一般消费贷款:

      1 借款合同

      2 抵押合同

      3 房产证、土地证原件

      4 抵押登记申请书

      5 产权人身份证

      个人住房最高额抵押贷款

      个人住房最高额抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

      1、贷款用途:用于支持个人购买住房以及循环使用贷款。

      2、贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

      3、贷款条件:(1)有合法的身份;(2)有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;(3)有合法有效的购房合同;(4)以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;(5)已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;(6)能够提供贷款行认可的有效担保;(7)贷款行规定的其他条件。

      4、贷款额度:最高不超过所购住房价格的70%;

      5、贷款期限:一般最长为30年。以新购住房作最高额抵押的,有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日;将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

      6、贷款利率:贷款利率同个人住房贷款利率。

      7、申请贷款应提交的材料:

      (1)借款人以新购住房或未设定抵押的自有住房作最高额抵押申请个人住房最高额抵押贷款,需提供;

      身份证明材料;

      偿还能力证明;

      首付款发票;

      在《个人住房借款申请书》中提出办理个人住房最高额抵押贷款申请。

      (2)将在建设银行的原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款的,客户需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》,并向贷款行提供

      身份证明材料及婚姻状况证明材料

      偿债能力证明材料

      (以上材料若原贷款申请中已有,且申请最高额抵押贷款时无变化,可不再提供);

      房屋权属证明材料;

      抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;

      原住房抵押贷款的借款合同原件。

      (3)将原他行住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的,借款人需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》,并向贷款行提供:

      借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;

      借款人偿债能力证明材料;

      房屋权属证明材料;

      抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;

      原住房抵押贷款的借款合同原件;

      原住房抵押贷款近一年的还款记录情况。

      8、客户贷款流程:同个人住房贷款。

      个人住房公积金贷款应提供的材料

      (一)商品房(含经济适用房)

      (1) 《单位职工住房公积金组合贷款申请表》一式二份;

      (2) 借款人及配偶住房公积金存折,配偶有工作单位但未缴存公积金的应出具单位证明,配偶无业者应出具户口所在地居委会的证明;

      (3) 借款人及配偶的身份证原件和复印件、户口薄原件和复印件;

      (4) 婚姻状况证明:已婚者提供结婚证书的原件和复印件;单身者提供一张一寸近期彩照并面签未婚声明书;

      (5) 借款人家庭成员工作单位人事部门出具的收入证明,外地工作者收入证明应附公证书或完税证明;

      (6) 购买商品房或经济适用房有效合同的原件和复印件;

      (7) 借款人应提供银行现金交款单(向房地产公司借原件)、房地产公司开具的收款收据或发票的原件和复印件。若首付为刷卡缴纳的,应提供POS单商户存根联及特种转帐凭证原件和复印件。商品房首付款不得低于房款的30%,二手房首付款不得低于房款的40%;

      (8) 共同借款人如属省直单位公积金管理范围以外的职工,应提供所在城市住房公积金管理中心出具的住房公积金贷款及住房公积金缴存情况的证明,并注明月缴存额;

      (9) 借款期限15年以上者,共同借款人需提供借款所在单位出具的未参加单位房改或集资建房证明,共同借款人如属省直单位公积金管理范围以外的职工,应提供所在城市房改部门出具的未参加房改的证明。

     
  •   核心内容我们在办理一些财产问题的时候,可能会有关于程序与及条件的问题,那么需要注意哪些内容,与及准备什么材料呢?

      房屋产权证具体又包括《房屋所有权证》和《土地使用权证》,但有些地方也可能是由房屋管理部门和土地管理部门统一开据的《房地产权证书》。

      一、房屋抵押贷款所需资料:

      1.借款人的有效身份证、户口簿;

      2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

      3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

      4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

      5.房产的产权证;

      6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

      二、贷款人的条件:

      1.必须有抵押物才能贷款,而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

      2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源。

      三、担保人:

      贷款需要支付、抵押登记费、房产的评估费等;

      一般审批时间在5个工作日,放款时间在抵押证件归行后3个工作日内。

      四、贷款额度:最多可以贷到评估值的7成。

      五、.贷款的期限:最长还款期限一般20年。

      六、.房屋抵押贷款的程序如下:

      1.向银行提出贷款申请,并签订相关合同;

      2.银行下批贷通知书,然后去房管局做抵押登记,拿出他项权证;

      3.将他项权证交给银行,银行放款。

     
  •   核心内容下文是关于我国土地使用权的抵押问题分析,在想要进行土地使用权抵押的时候需要满足哪些条件呢?

      在我国土地使用权人作为债务人(抵押人),在法律许可的范围内不转移土地的占有,而将其土地使用权作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人(抵押权人)有权依法将该土地使用权变价并从所得价款中优先受偿的法律行为。

      土地使用权抵押,是指土地使用权的受让人以土地使用权作为履行债务的担保。当其不能履行债务时,债权人可以抵押的土地使用权折价或者以变卖的价款优先受清偿的一种债的担保形式。根据我国法律规定,土地使用人在符合一定的条件的前提下,有权以土地使用权进行抵押。这些条件主要是:

      1、抵押人是该幅土地的使用权人。亦即土地抵押合同的抵押人必须对抵押的土地享有使用权,不享有土地使用权的人,不能对土地使用权进行抵押。

      2、抵押的土地使用权通常是有偿取得的。经划拨取得土地使用权的,如符合下列条件,并经市、县人民政府土地管理部门和房产管理部门批准的,其划拨的土地使用权和地上建筑物、其他附着物所有权可以抵押:

      (1)土地使用者为公司、企业、其他经济组织和个人;

      (2)领有国有土地使用证;

      (3)具有地上建筑物、其他附着物合法的产权证明;

      (4)依照法律规定签订土地使用权出让合同,向当地市、县人民政府补交土地使用权出让金或以出租所获收益抵交土地使用权出让金的。

      3、土地使用权抵押合同不得违背国家法律、法规和土地使用权出让合同的规定。

      4、抵押人必须未丧失土地使用权。土地使用权若因使用期限届满或被国家依法收回而不复存在的,不得抵押。

      5、土地使用权抵押时,其地上建筑物、其他附着物也应随之抵押。地上建筑物、其他附着物抵押时,其使用范围内的土地使用权也随之抵押。

      6、土地使用权抵押,抵押人与抵押权人应当签订抵押合同,并应当依照规定办理抵押登记。

      在实践中,当事人进行土地使用权抵押及解决当事人对土地使用权抵押时,除应当遵守上述法律规定外,还应遵守以下的法律法规的规定。

      《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)中有关土地使用权抵押的规定。

      第三十四条规定,抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物和抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以抵押。

      第三十六条规定,以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。抵押人应当履行的义务就是保证抵押土地使用权的效力。抵押人应当按照土地使用权出让合同的规定积极地开发、利用土地,保持土地利用的实用价值,不被他人所破坏。如果有第三人追索土地使用权的,抵押人应当及时通知抵押权人,以便保证抵押权人从抵押财产中享有优先受偿的权利。抵押权人在土地使用权抵押合同中依法享有的权利主要有:

      1、抵押权人对抵押物享有优先足额受偿的权利。也就是说,如果债务人不履行债务,抵押权人即可以抵押物折价,变卖抵押物,取得优先受偿的权利。如果其他人侵害土地使用权,抵押权人有权要求停止侵害、恢复原状、赔偿损失。

      2、抵押权人享有代位请求赔偿或补偿的权利。如果抵押物受到他人侵害时,抵押权人可以根据抵押人的让与享有物上代位权。即可以直接向侵权人或保险公司请求赔偿损失,取得赔偿金或保险金。

      3、抵押权人可以让与抵押权。当抵押权人也欠他人债务时,为了履行偿还债务之义务,可以把抵押权转让给他的债权人。但转让抵押权时应将债务一起让与。

      抵押权人应当履行的义务主要在于按债务关系的数额取得偿还的数额,即在折价或变卖抵押物时,应将多余其债务的价款返还给抵押人。

     
  •   核心内容办理房屋的抵押贷款的办理的必要条件是什么呢?需要注意哪些问题呢?

      办理房屋抵押贷款必须具备一定条件,不论是银行还是其他各金融机构要求完全相同。具体要求如下:

      1、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。

      2、有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。

      3、愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。

      4、所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押。

      5、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

      6、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

      业务办理所需的材料较多且缺一不可,具体需提供材料如下:

      1、借款申请书;

      2、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件,并提供其复印件;

      3、抵押房屋清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵押的证明

      4、与经销商签订的购车协议或合同;

      5、房屋产权证

      6、职业和经济收入证明,以及家庭基本状况;

      7、抵押保险

      8、房屋评估证明

      9、要求提供的其他文件资料。

     
  •   核心内容在建工程抵押指抵押人为取得工程继续建造资金的贷款,以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产,抵押给银行作为偿还贷款履行担保的行为。

      关于在建项目抵押的条件,法律并未做明确规定。但是根据《担保法》、《城市房地产抵押管理办法》以及其他法律法规等的规定可以得出,在建项目抵押必须满足以下几种条件:

      1、已经交付全部土地出让金,取得国有土地使用权证书。根据《担保法》的规定,债务人不履行债务时,债权人有权以折价、拍卖或变卖的方式处置抵押物,就相关价款优先受偿。集体所有土地或划拨形式取得的土地使用权不能转让,故不得进行抵押。

      2、取得建设用地规划许可证和建设工程规划许可证。《城市房地产抵押管理办法》明确规定在建工程抵押合同应载明土地使用证、建设用地规划许可证以及建设工程规划许可证三证的编号,而只有已经取得三证的情况下,才能按要求填写相应编号。

      3、按提供预售的商品房计算,投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上,并已经确定施工进度和竣工交付日期。因为只有符合该比例要求,开发商才能申请商品房预售,在建项目才具有了可转让的属性,满足抵押法定要求。

      4、在建项目与土地使用权必须同时抵押。《城市房地产抵押管理办法》明确规定,以在建工程已完工部分抵押的,其土地使用权随之抵押。这也是与我国房地产法律中的“房随地走”或“地随房走”保持一致的要求。

      法律对在建项目抵押做出以上要求,主要是从保护债权人即银行的利益出发。但是对开发商而言,必须依法履行自己的义务,否则可能会因为不符合法律要求未能及时取得银行贷款,延误了工程进度,导致更大的损失。同时,需要注意的是,即使开发商以在建项目做抵押成功获得贷款也并不意味着事情到此结束,相反,开发商仍须履行相应的义务,否则可能会受到法律的惩罚,遭受完全不必要的损失。

     
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