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高利贷合同有效吗

高利贷合同有效吗

发布时间 :2018-08-20 16:27浏览量 : 121
高利贷是指索取特别高额利息的贷款。超出年利率36%部分的高利贷合同无效。法律规定借款中年利率24%以内的是合法区间,可申请司法强制执行予以保护;年利率在24%—36%之间确定为自然债务区,当事人该区间段的利率是不受法律保护的,但债务人自愿支付的,法院不作干涉,债务人也不得反悔要求债权人返还已支付部分的利息;高于36%的则规定为无效区,法律不予保护。
  •   因为“杀辱母者判无期”这一事件的曝光和舆论的沸腾,高利贷也因此备受关注。高利贷到底合不合法?债权债务双方签订的高利贷合同有没有效?

      怎么才算高利贷

      我们通常习惯认为,高利贷是违法的。那么实际上,怎么才算高利贷?实践中,在判断是否属于高利贷时,可以依据2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》其中规定:

      1、借款中年利率24%以内的是合法区间,可申请司法强制执行予以保护;

      2、年利率在24%—36%之间确定为自然债务区,当事人该区间段的利率是不受法律保护的,但债务人自愿支付的,法院不作干涉,债务人也不得反悔要求债权人返还已支付部分的利息;

      3、高于36%的则规定为无效区,法律不予保护,如果债务人请求债权人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,法院予以支持。

      由此快车君推断,年利率超过36%的部分应当认定为高利贷。

      高利贷合同有效吗

      从上面属于高利贷利息的界定,我们可以知道,超出年利率36%部分的高利贷合同无效。

      有偿的民间借款合同,出借人不得在借贷时将利息扣除计入本金之内,也不得计算复利,搞利滚利,否则按照实际借贷额计息或将已收取的复利返还借贷人。

      合同约定借贷是有偿的,但没有约定利率或约定不明的,依《合同法》规定,“视为不支付利息”。

      因此,出借人应当特别注意,如果出借人的内心意愿是订立有偿借款合同,就必须在合同中明确约定利息条款。

     
  •   一般来讲,如果只是简单的放高利贷行为的话,那么只是违法的行为,并不会涉及到刑事犯罪,但如果情节比较特殊,那么就会构成犯罪。那么放高利贷可能构成哪些犯罪呢?

      放高利贷可能构成哪些犯罪?

      1、在高利贷活动中,高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的,即构成非法吸收公众存款罪;

      2、以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且违法数额较大的构成高利转贷罪;

      3、以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的构成集资诈骗罪;

      4、高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;

      5、民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为,如发生借贷纠纷,属民事调整范畴。

      放高利贷构成非法吸收公众存款罪的原因分析

      首先,发放高利贷行为违反了国家的相关规定。

      《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》规定,非法发放贷款行为是指:未经金融监管部门批准,以营利为目的,向不特定的对象出借资金,以此牟取高额非法收入的行为。

      其次,发放高利贷行为属于扰乱市场秩序的非法经营行为。

      放高利贷行为不同于普通民间借贷,以牟取高利为目的,逃避银行监管,违反了国家金融制度,扰乱了国家金融市场秩序。

      最后,发放高利贷行为情节严重的,才构成非法经营罪。

      这里的“情节严重”主要考虑两个方面:

      (1)合理地确定发放数额标准。发放高利贷的数额涉及本金、放贷额、获利额、非法获利额等方面要符合我国《刑法》及相关司法解释的规定。

      (2)合理地确定其他情形严重的标准。如是否属于经常性地向不特定的单位或个人出借资金,出借款项的笔数、累计金额大小,持续时间长短、放贷过程中是否具有其他非法行为等等。

      在这里,法律快车小编提醒您,并不是所有的高利贷行为都会构成犯罪,一般的高利贷行为只是该高额的利息不受法律保护,不用承担刑事责任,但达到一定的数额,即满足刑法上关于非法集资等类型的罪名的立案标准或者是犯罪数额时,才会犯罪。

     
  •   民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的年利率不得超过36%。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。那么高利贷有哪些特征?

      高利贷有哪些特征?

      高利贷具有下述几种特征:

      1、利息率极高。从历史上来看,高利贷的利率往往并没有最高上限,一般年利率都在30%以上,最高的可达到200%-300%,这种极高的利息已经完全超出了还贷者的还款能力,从而导致了一系列悲剧的发生。

      2、高利贷是非生产性的。众所周知,正常的金融是生产性的金融,正常的金融是通过资金融通扩大产品的再生产,但是高利贷却是通过极高的利率,剥夺贷款人的所有财富为目的,所以完全不顾及人们再生产的能力。

      高利贷利息怎么算?

      通常,高利贷的计算方法是利滚利,即复利法。复利计算利息,公式为:复利终值=本金×(1+利率)^利率获取时间的整数倍(次方)。

      如:如果借15000元高利贷,约定利息是6分,也就是月利率为6%,那么一年需要还多少钱?

      一年本利和=15000×(1+6%)^12= 30182.95元。

      高利贷利息一定要还吗?

      1、法律规定,对于年息在百分之二十四及其以下的民间借贷利息属于“司法保护区”,法院应当予以保护;

      2、对于年息在百分之二十四到百分之三十六之间的部分属于“自然保护区”,如果借款人已经偿还,法院也不会判决他讨回这部分利息。

      3、对于年利率超过百分之三十六的民间借贷利息,其超出部分属于“无效区”,法院将对超出部分的约定认定为无效,即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还,情节严重的,可以处以一定的罚款。

      因此,高利贷的利息是否要偿还,需要根据具体情况来考虑,在合法利率范围内,债务人需要偿还债务。

     
  •   高利贷很好的验证了一句话“高风险、高回报”,急于用钱却筹集不到资金,选择借高利贷无疑是让自己陷入了更大的危机中。那么借高利贷有哪些风险?

      借高利贷有哪些风险?

      (1)高利贷虽然能够在短时间内解决资金短缺问题,但利息过高,造成自己负担过重;

      (2)一些利率奇高的非法高利贷,经常出现借款人的收入增长不足以支付贷款利息的情况,如果不能及时还贷,会造成家庭问题,轻则妻离子散,重则家破人亡。

      借高利贷后怎么办?

      (1)如果不幸陷入高利贷,那么一定要保持冷静,慎重对待对方让签署的任何书面的东西,切不可因为屈服或和解将之前的借款本金和利息之和以欠条形式出具给对方,这样会越欠越多;

      (2)注重与对方的沟通方式,切不可以硬碰硬,吃亏的总是自己;

      (3)想方设法在利息滚的还不是很高的时候清偿借款,并保留好所有的还款凭证,早日脱离高利贷。

      私人放高利贷是否合法?

      1、私人放高利贷是否犯罪?

      如果出借人利用自有资金高利放贷给他人,属于民间借贷中的放高利贷行为,不构成高利转贷罪。高利转贷罪是指违反国家规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。

      2、私人放高利贷是否合法?

      民间借贷包括合法的民间借贷行为和违法的高利贷行为。如果民间借贷的当事人约定的利息高于年利率36%就属于高利贷,对高出的部分利息法律不予保护。也就是说,私人放高利贷既不是犯罪行为,也不是合法的民间借贷。

     
  •   高利贷,普通老百姓谈之色变,很多人会联想到黑社会,甚至视之为万恶之源。现实生活中,有时丈夫借了高利贷而无力偿还,那么,作为妻子,该背负这份债务直到偿还清吗。丈夫借高利贷还不上妻子一定要还吗。

      一、丈夫借高利贷还不上妻子一定要还吗

      如果借款用来家庭生产经营,或者配偶也享受到借款的利益,那么借款属于共同债务。

      共同债务,夫妻都有偿还义务,承担连带偿还义务。

      如果属于高利贷的话,分具体情况,或者超过法定规定利息不必偿还;或者利息根本无须偿还。

      二、夫妻共同债务

      包括:

      (一)婚前一方借款购置的财产已转化为夫妻共同财产,为购置这些财产所负的债务;

      (二)夫妻为家庭共同生活所负的债务;

      (三)夫妻共同从事生产、经营活动所负的债务,或者一方从事生产经营活动,经营收入用于家庭生活或配偶分享所负的债务;

      (四)夫妻一方或者双方治病以及为负有法定义务的人治病所负的债务;

      (五)因抚养子女所负的债务;

      (六)因赡养负有赡养义务的老人所负的债务;

      (七)为支付夫妻一方或双方的教育、培训费用所负的债务;

      (八)为支付正当必要的社会交往费用所负的债务;

      (九)夫妻协议约定为共同债务的债务;

      (十)其他应当认定为夫妻共同债务的债务。

      三、《婚姻法》司法解释(二)

      第二十四条

      债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

     
  •   高利贷多存于民间借贷之中,特指索取特别高额利息的贷款,这种高利息怎么判定的?自新民间借贷司法解释出台以后,一般认为年利率超过36%的即为高利贷。那么高利贷利息怎么算?

      一、高利贷利息怎么算?

      通常,高利贷的计算方法是利滚利,即复利法。复利计算利息,公式为:复利终值=本金×(1+利率)^利率获取时间的整数倍(次方)。

      如:如果借15000元高利贷,约定利息是6分,也就是月利率为6%,那么一年需要还多少钱?

      一年本利和=15000×(1+6%)^12= 30182.95元。

      高利贷利息一定要还吗?

      1、法律规定,对于年息在百分之二十四及其以下的民间借贷利息属于“司法保护区”,法院应当予以保护;

      2、对于年息在百分之二十四到百分之三十六之间的部分属于“自然保护区”,如果借款人已经偿还,法院也不会判决他讨回这部分利息。

      3、对于年利率超过百分之三十六的民间借贷利息,其超出部分属于“无效区”,法院将对超出部分的约定认定为无效,即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还,情节严重的,可以处以一定的罚款。

      因此,高利贷的利息是否要偿还,需要根据具体情况来考虑,在合法利率范围内,债务人需要偿还债务。

      二、高利贷有哪些危害?

      (1)高利贷的利息约定过高,造成借款人负担过重。

      (2)高利贷催收含有暴力性质,破坏经济秩序和社会稳定。

      (3)高利贷行为的随意性,存在较大的风险,因借款不能按时归还而引发的纠纷和案件有所增加,影响了社会的稳定。

      (4)高利息也加重了企业的负担,导致企业资金使用进入恶性循环。

      高利贷是一种收取高额利息的民间借贷,高利贷是指贷款年利率超过36%的借贷方式,利息过高是不受法律保护的,在申请民间借贷的时候要注意借贷的利息是多少以及还款期限,不要不小心惹上高利贷,借钱容易还钱难。 

     
  •   虽然高利贷不被法律所认可,但生活中当事人借高利贷的程序跟一般的借款程序是差不多的,都需要写借条。话到此处,不少人不免有些疑问,既然我国不允许放高利贷,那写该类借条还有意义吗?从法律角度来讲,究竟借高利贷签的借条有法律效力吗?

      一、借高利贷签的借条有法律效力吗?

      放高利贷是一种违法的行为,所以高利贷借条自然就违法了,我国法律是不允许的。借条载明的利息如果过高,且已经超过银行同期贷款利息的四倍,则借条关于利息约定的部分无效,即超过银行同期贷款利息的四倍的利息部分无效,但在银行同期贷款利息的四倍以内(含四倍)的利息仍然有效。因此,高利贷借条仅是部分无效。

      民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

      出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。

      现在国家对民间资本已经开始放开了,您可以看一下新出的(放贷人条例),不是违法行为。所收的利息是不得高于中国人民银行规定的基准利率的四倍以内,而不是中国银行。现行贷款基准利率是5。32%,四倍就是月利率1。77%,在这个以下都是受法律保护的。大可放心操作。如果资金比较多的话,建议通过专业的担保公司运作,这样既不违法,也没有风险,稳获高收益。

      二、高利贷借条是合法的吗?

      写高利贷借条的内容如下:

      (一)应写清楚借款人和放款人的法定全名;

      (二)应写清楚借款金额,包括大写和小写的金额;

      (三)应写清楚借款时间期限,包括借款的起止年月日和明确的借款期限;

      (四)应写清楚还款的具体年月日;

      (五)应写清楚借款的利息,应有明确的年利率或月利率,最终应支付的借款利息总额(包括大写和小写金额)等约定;

      (六)应写清楚借款本息偿还的年月日时间及付款方式;

      (七)应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签字。

      事实上,我国法律虽禁止高利贷行为,但对高利贷的认定并未明确规定,这也就意味着,大多数利息较高的个人之间的借款并不是高利贷,所以写借条还是很有必要的。如果您不知道该如何写该类借条,那么建议您直接咨询一下专业的律师,让律师帮助您。

     
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