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房子抵押银行贷款有哪些流程

房子抵押银行贷款有哪些流程

发布时间 :2018-08-15 14:32浏览量 : 165
房子抵押银行贷款流程是客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同、担保合同,银行对申请人进行信用等级评估。发放贷款。对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。按期还款,最后贷款结清。
  •      一、办理抵押贷款需要哪些资料

      1、申请人及配偶的身份证

      2、申请人及配偶的户口本

      3、申请人的婚姻证明包括结婚证或民政局开具的未婚证明

      4、申请人的收入证明

      5、申请人有其它银行贷款的,还需要提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

      6、家庭其他财产证明,如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。

      二、银行抵押贷款流程怎么走

      1、客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。在这里要注意除申请农村小额贷款外,申请其他种类的贷款须提供有关资料。主要包括:借款人及保证人基本情况;原有不合理占用的贷款的纠正情况;抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明;其他有关资料等。

      2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同、担保合同,银行对申请人进行信用等级评估。视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

      3、发放贷款。取得抵押凭证后,经银行审批同意发放贷款的,办妥所有手续后,银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人,由借款人向其交易对象支付。

      4、贷后检查。对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

      5、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;借款人在借款合同约定的还款期内,还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。如要展期应在借款到期日之前,借款人需要向银行提出贷款展期申请,是否展期由银行决定。

      6、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种

      贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

      以上就是法律快车小编为大家提供关于银行抵押贷款流程怎么走的资料,要办理银行抵押的朋友记得要带正文中说到的资料。如果您有其它方面的法律问题,请咨询法律快车网,我们会为您提供专业的律师解答。

     
  •   一、2018年个人住房抵押贷款的要求

      (1)房屋要求:房屋的年限要在20年之内、房屋的面积要大于50平米房屋要有较强的变现能力;

      (2)贷款额度:贷款额度是房屋评估值的70%;

      (3)贷款期限:新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年;

      (4)贷款利率:按照中国人民银行规定的同期同档次执行;

      (5)一般是“房龄+借款人年龄”男性不得超过65岁,女性不得超过60岁;

      (6)具有城镇常住户口或合法居留身份;

      (7)具有固定的职业和稳定的收入。作为借款人,必须有稳定的工作与收入,才能让对方信服你具有还款的能力;

      (8)信用良好,具有偿还货款本息的能力。借款方必须有良好的信用记录,如有拖欠信用卡还款记录,贷款会增加难度,难以让对方相信;

      (9)有贷款人认可的资产作为抵押,并有足够代偿能力的单位或个人作为归还贷款本息的保证人(抵押的资产一般情况下都为借款人购买的住房或修建的住房,因为借款人中很少有人拥有其他的相当于贷款金额的财产);

      (10)对个人发放用于购买自住住房的贷款,借款人的住房购买价格基本符合贷款行或其委托的房地产估价帅评估价值(由于供款人购买的住房一般情况都要作为贷款的抵押物,因此如果住房的购买价格远远大于其实际价值时,那么贷款行在借款人不能偿还贷款的情况下,将该住房变卖所得的价款很有可能要少于借款人所欠的贷款,从而使贷款行受到较大的损失)。

         二、2018年个人住房抵押贷款要什么手续

      (1)贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;

      (2)准备贷款材料(详细见上文);

      (3)看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

      (4)报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

      (5)借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;

      (6)抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

      (7)开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户;

       三、个人住房抵押贷款的还款方式

      (1)等额还款:借款人每期以相等的金额还款,在贷款截止日期前还清所有本息。

      (2)等额本金:借款人每期须偿还等额本金,同时付清本期需要偿还的利息,而每期需要偿还的本金等于贷款总额除以贷款期数。

      (3)等额递增:以等额还款为基础,每次间隔固定期数增加一个固定还款额。此方式适用于收入稳定增长的客户。

      (4)等额递减:与等额递增还款方式相反。适用于当前收入较高或有一定积蓄可用于还款的客户。

      如今很多人都会把自己的不动产向银行做抵押贷款,以这种方式获得资金去做自己想做的事情。但是这就必须要对2018年个人住房抵押贷款要什么手续有所了解。以上就是法律快车小编的资料整理,如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •       一、2018抵押贷款手续简介

      外省市居民需提供暂住证;大专以上需提供学历证明;如离异需提供离婚证及离婚协议;如丧偶需提供丧偶证明;抵押贷款用途:贷款金额不论为多少,都需有合理用途一般常见的用途:购房、购车、装修、经营

       二、2018抵押贷款用途资料

      (1)购房:用途方身份证、房产证复印件;首付款凭证 (手写即可);单页纸的买卖合同。

      (2)购车:购车合同或协议,汇至经销商帐户(购二手车只能贷购车款的50%,利率基准,年限:10年) 。

      (3)装修:装修公司的资质证明,装修合同,拟装修合同的房产证或购房合同,装修前后的对比照片,最高不超过50万,汇至装修公司卡(如汇至本人卡需提供贷后)。

      (4)经营贷:企业营业执照副本、企业章程、公司近一年流水(要求流水是贷款金额的3倍以上),用款说明书(说明资金用途),销售合同(经营状况说明),财务报表(近半年),购销合同或采购协议。

        三、2018年抵押贷款如何办理

      (1)贷款人申请;

      借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料:①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。

      (2)贷款银行审查;

      贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查,审查合格后出具贷款承诺书,并与借款人签订抵押合同。

      借款人与售房单位签订购房合同;

      借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同,并请售房单位在房产收押合同上签章。

      借款人办理抵押房屋的保险;

      借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。

      签订个人住房抵押贷款合同;

      借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单,与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记,当事人要求公证的,可到公证机关办理公证。

      (3)贷款银行划款

      贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户

      不是每一个房屋所有人都可以向银行贷款的,清楚2018年抵押贷款如何办理,另一方面可以帮你提供资金来源。以上就是法律快车小编的资料整理,如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、房屋抵押贷款办理资料

    房产证复印件;借款人身份证复印件;配偶身份证复印件;户口本复印件(借款人,配偶页面);婚姻证明复印件(已婚需提供结婚证);收入证明(必须盖公司公章);银行近半年对私流水原件(需盖银行公章);居住地最近半年月水,电,煤气账单原件;第三方收款账号(身份证与银行卡复印件);营业执照正副本复印件; 组织机构代码复印件;纳税登记证(国税,地税)。

      二、2018年房屋抵押贷款合同范本(1)

      抵 押 人(甲方):代 表 人:

      抵押权人(乙方):代 表 人:

      为确保______年____月____日签订的____________(以下称本合同)的履行,抵押人(以下简称甲方)愿意以其有权处分的房产作抵押。抵押权人(以下简称乙方)经实地勘验,在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上,同意接受甲方的房产抵押。

      甲方将房屋抵押给乙方时,该房屋所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。

      双方本着平等、自愿的原则,同意就下列房产抵押事项订立本合同,共同遵守。

      第一条 甲方用作抵押的房产坐落于________区________街(路、小区)_____号_____栋_____单元_____层_____户号,其房屋建筑面积_______m2,产权证号:______________,土地使用权证号:______________。

      第二条 根据本合同,甲乙双方确认:债务人为___________________;抵押期限为______ ,自______年____月_____至_____年____月____止。

      第三条 利息(年息)______,甲方应于每月______日给付乙方,不得拖欠。

      第四条 在本合同有效期内,甲方不得出售和馈赠抵押房产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押房产的,应取得乙方书面同意。

      第五条 本合同生效后,甲方如需延长本合同项下借款期限,或者变更合同其它条款,应经乙方同意并达成书面协议。

      第六条 出现下列情况之一时,乙方有权依法处分抵押财产:

      (1)本合同约定的还款期限已到,债务人未依约归还本息或所延期限已到仍不能归还借款本息。

      (2)债务人死亡而无继承人履行合同,或者继承人放弃继承的。

      (3)债务人被宣告解散、破产。

      第七条 抵押权的撤销:本合同债务人按合同约定的期限归还借款本息或者提前归还借款本息的,乙方应协助甲方办理注销抵押登记。

      第八条 本合同生效后,甲乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时,应经双方协商一致,达成书面协议。协议未达成前,本合同各条款仍然有效。

      第九条 违约责任

      (1)按照本合同第四条约定,由甲方保管的抵押财产,因保管不善,造成毁损,乙方有权要求恢复财产原状,或提供经乙方认可的新的抵押财产,或提前收回本合同项下贷款本息。

      (2)甲方违反第四条约定,擅自处分抵押财产的,其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复抵押财产原状或提前收回本合同项下贷款本息,并可要求甲方支付贷款本息总额万分之_______的违约金。

      (3)甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的,应给予赔偿。

      (4)甲、乙任何一方违反第八条约定,应向对方支付主合同项下贷款总额万分之_______的违约金。

      (5)本条所列违约金的支付方式,甲、乙双方商定如下:________________

      第十条 双方商定的其它事项:

      第十一条 争议的解决方式:甲、乙双方在履行本合同中发生的争议,由双方协商解决。协商不成,可以向当地人民法院起诉。

      第十二条 本合同由甲、乙双方签字,自签订之日起生效。

      第十三条 本合同一式二份,甲、乙双方各执一份。

      甲 方: 乙 方:

      代表人: 代表人:

      年 月 日 年 月 日

      三、2018年房屋抵押贷款合同范本(2)

      抵押权人(乙方):

      为确保______年____月____日签定的____________(以下称主合同)的履行,抵押人(以下简称甲方)愿意以其有权处分的房地产作抵押。抵押权人(以下简称乙方)经实地勘验,在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上,同意接受甲方的房地产抵押。

      甲方将房屋抵押给乙方时,该房屋所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。

      双方本着平等、自愿的原则,同意就下列房地产抵押事项订立本合同,共同遵守。

      甲方在抵押期间对抵押的房地产承担维修、养护义务并负有保证抵押房地产完好无损的责任,并随时接受乙方的检查监督。

      在抵押期间因使用不当造成毁损,乙方有权要求恢复房地产原状或提供给乙方认可的新的抵押房地产,在无法满足上述条件的基础上,乙方有权要求债务人提前偿还本息。

      第七条 抵押期间,甲方不得擅自转让、买卖、租赁抵押房地产不得重复设定抵押,未经乙方书面同意,发生上述行为均属无效。

      第八条 抵押期间,甲方如发生分立、合并,由变更后承受抵押房地产方承担或分别承担本合同规定的义务。甲方被宣布解散或破产,乙方有要要求提前处分其抵押房地产。

      第九条 在本合同有效期内,未经甲方同意,乙方变更主合同条款或延长主合同履行期限的,甲方可自行解除本合同。

      第十条 本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同,需要变更或解除本合同时,应经双方协商一致,达成书面协议,协议未达成前,本合同各条款仍然有效。

      房屋抵押贷款合同必须要全方面概况到当事人双方的权利与义务,不能出现显示不公平等情况。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解2018年房屋抵押贷款合同范本,如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。 

     
  •   一、住房按揭贷款的优缺点

      办按揭的三大优点:

      1、花明天的钱圆今天的梦:按揭就是贷款,也就是向银行借钱,不必马上花费很多钱就可以买到自己的商品,所以按揭购的第一个优点就是钱少也能买到自己的商品。

      2、把有限的资金用于多项投资:从投资角度说,办按揭者可以把资金分开投资,这样资金使用灵活。

      3、银行替你把关,办借款是向银行借钱,所以项目的优劣银行自然关心,银行除了审查你本身外,还会为你审查项目商,为你把关,自然保险性高。

      办按揭的缺点

      1、背负债务:首先是心理压力大,因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮,讲究节省,所以贷款对于保守型的人不合适。而且事实上,贷款人确实负担沉重的债务,无论对任何人都是不轻松的。

      2、不易迅速变现:因为是以商品本身抵押贷款,不利于贷款者退市。

      二、银行汽车贷款优缺点

      银行汽车贷款优点:

      银行汽车消费贷款可囊括所有在售车型,涵盖范围很广。一般银行车贷利率是依照银行利率确定,而有些银行还可以针对客户情况,将贷款利率下浮10%。

      银行汽车贷款缺点:

      1、申请手续繁杂。需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为间客式车贷,还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等。如不是本地户籍还需要担保人,程序相当繁琐,获贷率不高,银行需要担保公司提供担保,审批较慢。

      2、各种杂费较多。银行汽车消费贷款需支付其他多种费用,如担保费、验资费、律师费、抵押费等。3、审批时间较慢。由于汽车贷款的高风险,银行审批很严格,审批时间约一个月。

      三、企业从银行贷款的优缺点

      企业从银行贷款的优点:

      1、费用少。相对于其他的融资工具,银行贷款是成本最低的一种,银行贷款的利率要根据具体的情况而定,一般来说企业贷款利率高于小企业贷款优惠利率;信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率;中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来,银行贷款利率仍是具有比较优势的。

      2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚,资金充足,资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请,只要通过了银行的审查,与银行签订了贷款合同,并且满足了贷款的发放条件,银行一般总是能及时向企业提供资金,满足企业的融资需求。

      企业从银行贷款的缺点:

      银行贷款的门槛高。银行为了控制贷款的风险,往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物,但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押,所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。

      以上就是由法律快车小编整理收集的有关于银行抵押消费贷款优缺点的有关知识,通过上述内容,相信很多人都对银行抵押消费贷款优缺点有了一定的认识,以后再面对这样的问题再也不会感到棘手,可以做到事半功倍、迎刃而解。如果还有别的法律问题,欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   一、贷款抵押风险的原因

      (1)经营理念定位不当

      银行业在经营中,其管理层普遍存在着经营意识上的偏差,比如,银行业对于贷款业务操作通行做法是实行百分百的抵押担保。这种经营思想把抵押担保看作是保障贷款安全的一付灵丹妙药,好像一抵万事了。其实,从银行业与国民经济运行的关系来看,银行业务质量的优劣受制于国民经济运行质量的好坏,国民经济运行质量高,金融风险发生的机率就小,银行业贷款本息的收回就有保障。否则,收益就低,风险增大。

      (2)操作不规范

      银行贷款采取抵押担保方式,本是为金融资产运作安全附加的一道保险阀。要想使这一保险阀具有安全性,在接受抵押担保时就应该以完备的法律手续为前提,以科学规范的操作程序为主体加以实施,但是,在我国金融业贷款抵押操作中,往往存在着抵押手续不健全,抵押合同条款不周延,抵押品价值不足值的现象。

      (3)抵押财产的时间价值风险

      根据现行操作规定,银行接受抵押财产时的价值认定是以担保标的物的现值为依据的,在现值认定基础上,银行提供贷款的额度应为抵押财产认定价值的50% - 70%。尽管贷款额度与抵押财产认定价值之间存在着一定程度的价差,但是,用现实标的物价值来保障未来银行贷款本息安全的做法本身就隐含着极大的风险性。

      (4)法定优先清偿权风险

      按照目前我国有关法律、法规的规定,贷款抵押标的物权在出售变卖过程中,所得款项应依据法定优先权进行清偿。银行贷款抵押所实现的债权担保,处于法律规定上的优先清偿权之后行使,造成抵押财产价值的缩水或空壳,贷款风险难以防范。

      二、办理房产抵押贷款风险有哪些

      (1)抵押合同的风险。贷款合同是主合同,抵押合同是从合同,后者的有效性取决于前者的有效性。因为抵押权是一种从属权利,它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。在贷款合同中,有些是附条件生效的,但有些生效条件并不具备,或者贷款超出了借款人营业执照的经营范围,甚至违背了有关法律法规。因此,贷款合同的无效也使得抵押合同无效,从而产生了银行贷款风险。

      (2)登记公证的风险。我国《担保法》规定,在法律规定范围内的财产或权利进行抵押时,当事人双方不但要签订抵押合同,而且还要办理抵押物登记手续,否则抵押合同无效。在实践中,很可能出现具有抵押物和签署抵押合同,但却未办理抵押登记,甚至办理虚假登记的情况。某些特定的贷款合同及其相应的抵押合同还须进行公证。

      (3)抵押证件的风险。在贷款抵押中,还可能出现多头抵押、重复抵押或者抵押证件不齐的风险。在不动产抵押中,抵押财产一般由抵押人控制,如果抵押权人未控制抵押物的有效证件,比如土地使用权证或房屋产权证等,抵押财产就可能出现失控,造成同一抵押物进行多头抵押或重复抵押的情况。在动产抵押中,比如汽车等,除了进行抵押登记外,还可能存在抵押物相关证件不齐的风险,从而造成抵押物处置的困难。比如,进行汽车抵押贷款时,就涉及营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

      (4)抵押物产权风险。在贷款抵押中,产权纠纷也是最常见的抵押风险之一。比如,共有财产进行抵押时,可能未经过另一个共有人的同意而进行全额抵押;以第三方的财产进行抵押时,未经过所有权人同意并办理法律手续而擅自抵押的,不但抵押关系无效,还构成侵权行为;以合伙企业财产进行抵押时,须有所有合伙人同意的法律文件,否则也容易出现法律纠纷;国有企业、集体企业、股份制企业等必须有主管的国资委、职代会、董事会等部门的同意抵押的法律授权书。

      (5)抵押物价值风险。抵押物价值风险是指抵押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险,主要包括三点。一是借款人与资产评估公司串通造成抵押物价值虚高;二是抵押物价值随着市场行情的变化而出现的风险,或抵押人采取各种手段人为抬高抵押物市场价格而出现的风险;三是利用有关漏洞,甚至买通政府部门弄虚作假,蓄意骗取银行贷款。

      (6)抵押物处置风险。如果出现借款人违约,银行在处置抵押物受偿时,会受到税收优先权、土地使用权出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先受偿权、留置优先权等对抵押品价值的影响,还会由于政府、法院、拍卖行、评估公司、借款人、竞拍者(受让人)等各方潜在的利益纠纷关系,或是出于提高市场认可度增加成交概率等方面考虑,评估机构可能主观低估抵押品价值,影响银行收回债权金额。

      以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解办理房产抵押贷款风险有哪些,以至于能够最大程度上的保障自己的权利。如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、个人住房贷款

      1、个人住房商业性贷款

      个人住房商业性贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款,指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

      2、个人住房公积金贷款

      个人住房公积金贷款,是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,指缴存住房公积金的职工,在本市城镇购买,建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

      3、个人住房组合贷款

      凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

      二、企业抵押贷款

      企业贷款对象:工商注册的各类中小企业客户,经营情况良好。

      企业贷款期限:一般为1-5年

      企业贷款金额:一般50万~10亿元

      基本要求:

      1、持有中国人民银行核发的贷款卡,无不良信用记录。

      2、公司注册与营运1年以上,最近一年年营业额300万以上。

      利率费用合并一般为8%-14%之间

      三、银行抵押贷款的条件

      1、有合法的身份;

      2、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      3、有合法有效的购房合同;

      4、以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价30%的首付款;

      5、已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      6、能够提供贷款行认可的有效担保;

      7、贷款银行规定的其他条件。

      以上就是小编整理的关于银行抵押贷款条件的有关内容,从上面提到的我们可以知道贷款人必须有合法的身份,稳定的经济收入,能够提供有效的贷款担保等,银行并不是没有条件就发放贷款的,他会对你的条件进行审核,符合条件才予发放。如果您对上述内容还有疑问,可在线向律师咨询。

     

     
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