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保险代位权行使情形

保险代位权行使情形

发布时间 :2018-08-17 17:35浏览量 : 196
保险代位权是保险中特有的法律关系,其目的是使第三者不能因为保险而逃避其应承担的法律或合同责任;同时可以使被保险人能及时获得保险补偿,但又避免其双重获利。由我国《保险法》第44条第1款和《海商法》第256条的规定可以看出,在不足额保险中,保险人按保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。因此,当保险标的的损失是由第三者所致时,在不足额保险下,保险人的代位权只限于其赔偿范围的这一部分权利。
  •   摘要:保险代位权是保险中特有的法律关系,其目的是使第三者不能因为保险而逃避其应承担的法律或合同责任;同时可以使被保险人能及时获得保险补偿,但又避免其双重获利。那么,保险代位权的行使又是怎样的呢?

      保险代位权是保险补偿原则所衍生的另一重要原则。我国《保险法》、《海商法》以及《海事诉讼特别程序法》对保险代位权均有规定。

      根据保险代位权求偿权的相关法律规定,保险人在赔偿了被保险人之后,被保险人在获得的赔偿范围内,将其对负有损害赔偿责任的第三者的索赔权当然地转移给保险人。因此,如果保险人没有赔偿被保险人,则不产生代位权问题,也就不会产生“保险人的代位权”与“被保险人对第三者的索赔权”谁优先行使的问题;如果在足额保险的情况下,且保险人赔偿了被保险人的全部损失后,被保险人对第三者的索赔权则全部转移给了保险人,此时,也不会产生上述两种权利谁优先行使的问题。但是,在不足额保险的情况下,当保险人赔偿被保险人之后,根据我国《保险法》第44条、《海商法》第256条,保险人只能按保险金额和保险价值的比例取得受损保险标的的部分代位权。尽管我国《保险法》第45条第3款规定:“保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利”,但此时将产生“保险人的代位权”与“被保险人对第三者的索赔权”何者应优先行使的问题,尤其是当第三者的财产无法抵足债权时,这一问题将更加突出。这一问题同时涉及保险人和被保险人各自的利益,应如何处理?我国《保险法》和《海商法》对此均无明确规定。事实上,关于这一问题已经产生了许多纠纷和争议,如果立法上不解决这一问题,实务和司法上的纠纷仍然会继续下去。

      一、不足额保险中的代位权行使的几种情况

      1.保险人的代位权优先行使。这种情况是指,保险人基于代位权的行使,可以从第三者的财产中比被保险人的索赔权优先受偿,即在不足额保险下,应先满足保险人的代位权,若第三者的财产还有剩余再满足被保险人的索赔权。这种立法和做法明显地对被保险人不利,也与保险的宗旨相背离。因为,在不足额保险中,保险金额与保险价值的差额部分,被保险人并未投保,其风险由被保险人自己承担,被保险人实际上就其未投保的部分而言,自己是自己的保险人;就全部保险价值而言,就像由保险人和被保险人共同承保。如果保险人优先从第三者受偿,一旦第三者赔偿保险人之后再没有可赔偿的财产,则被保险人的索赔权将会落空。既然在不足额保险下,被保险人与保险人均视为整个保险价值的保险人,保险人的代位权优先行使则是不公平的。因此,这种做法已被多数国家的保险立法所放弃。2.保险人的代位权与被保险人对第三者的索赔权平等行使。这种情况是指,在不足额保险中,就整个保险标的而言,被保险人与保险人是保险标的的共同保险人,因而双方处于平等地位,只是双方承担责任的比例大小不同而已。保险人行使代位权向第三者追偿的金额应与被保险人依平等地位,按各自承担的不同保险责任的比例分享。如我国《保险法》第44条第1款规定:“……,保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利”。国外也有许多这样的判例。例如,1907年澳大利亚的一个判例中,船舶的实际价值为1350英镑,而保险金额为1000英镑,该船被他船撞沉灭失,保险人赔偿了被保险人1000英镑的损失后,又向过失船舶追偿了1000英镑。法院判决:保险人有权获得损害赔偿1000英镑的1000/1350,而被保险人有权获得该1000英镑的350/1000。当然,被保险人还有权就未投保部分的损失向过失船舶要求赔偿。

      上述立法规定和实际做法,在逻辑上言之有理。然而,如果第三者的财产不足以再赔偿被保险人,甚至保险人的代位权也无法满足,则被保险人仍然不能得到充分补偿。因此,许多国家的立法和在实务中也放弃了这种观点和做法。

      3.被保险人对第三者的索赔权优先行使。这种情况是指,在不足额保险中,被保险人对第三者的索赔权,即使是残余债权也应优先于保险人的代位权受清偿。这一观点认为,保险的主要目的在于补偿被保险人的损失,使其经济状况达到就像未发生保险事故的水平;代位权的目的主要是为了防止被保险人双重获利;在被保险人分别从保险人和第三者那里得到保险赔款和损害赔偿而获得全部补偿之前,被保险人不可能双重获利,保险人基于代位权而对第三者的追偿不应介入。因此,在经济补偿目的尚未实现之前,不应基于逻辑推理,贸然赋予保险人代位权,或其与被保险人对第三者的索赔权以平等地位按比例行使。否则,被保险人取得保险人赔偿后,保险人立即基于平等地位,而向第三者按比例追偿,此时如果第三者的财产不敷清偿之用,则将导致被保险人的损失不能获得充分补偿的后果,这将背离保险的基本精神和宗旨。例如,某被保险人因第三者的侵权行为,导致保险标的损失100万元,保险人赔偿保险金额为80万元,而该第三者的财产仅有40万元。若在被保险人的残余债权(20万元)与保险人的代位权(80万元)之间按照比例清偿,则被保险人受偿1/5,即8万元,保险人受偿4/5,即32万元。这样,被保险人实际获得的补偿为80万元的保险赔款加上8万元的损害赔偿金额共计88万元。可见,被保险人不仅没有双重获利,而且并未获得充分的补偿。如果被保险人的索赔权优先于保险人的代位权,在上例中,假设第三者没有其他优先受偿债权人,则被保险人可以从该第三者的40万元财产中,先受偿20万元,剩余20万元再由保险人依照代位权受偿,这样被保险人可以获得充分的补偿。当然,这样做从表面看保险人的利益受到损害;再假设,保险事故是天灾所致,保险人岂不是无从追偿,而仍然要赔偿被保险人,其利益损失更大。作为保险人应永远牢记一条最基本的原则:保险的经营目的不是补偿保险人的损失,保险人只能通过其他途经,如投资等来弥补其赔款“损失”,这是保险业最基本的精神和宗旨。因此,美国等发达国家大多采取被保险人对第三者的索赔权优先于保险人的代位权行使的做法。

      二、我国保险代位权应采取比例优先原则

      由我国《保险法》第44条第1款和《海商法》第256条的规定可以看出,在不足额保险中,保险人按保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。因此,当保险标的的损失是由第三者所致时,在不足额保险下,保险人的代位权只限于其赔偿范围的这一部分权利。另据我国《保险法》第45条第3款“保险人依照第一款行使代位权请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利”的规定,“保险人的代位权”与“被保险人对第三者的索赔权”以平等地位、按比例向第三者同时行使。这种立法规定,在第三者的财产可同时满足保险人的代位权与被保险人的索赔权的情况下,是合理的。但当第三者的清偿能力不足或依法所需承担赔偿的数额低于保险人和被保险人请求的赔偿总额时,若还依平等地、按比例向第三者行使,则有失公平性。因此,我国《保险法》和《海商法》在未来修法时应采取比例优先原则,即:当第三者的财产可以同时满足保险人的代位权和被保险人的索赔权时,两者应以平等地位、按比例行使;当第三者的财产不足或不能同时满足代位权和索赔权时,应优先保护被保险人的索赔权,使其得到充分补偿。

     
  •   根据我国的相关的法律规定,债权人在特定的情形下是可以对债务人行使代位权的。那就表明在实践中行使代位权诉讼需要满足一定的条件才可以的,这样是为了防止债权人的越权,侵害债务人的权利,那么代位权诉讼的条件与成立要件分别是什么?

      一、代位权诉讼的条件

      《合同法解释(一)》第11条规定:“债权人依照合同法第73条的规定提起代位权诉讼,应当符合下列条件:

      (一)债权人对债务人的债权合法;

      (二)债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害;

      (三)债务人的债权已到期;

      (四)债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。

      二、代位权成立要件

      1、债权人对债务人的债权合法、确定,且必须已届清偿期。

      2、债务人怠于行使其到期债权。

      3、债务人怠于行使权利的行为已经对债权人造成损害。

      4、债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。债务人对于第三人的权利,为债权人代位权的标的。债权人的代位权属于涉及第三人之权的权利,若债务人享有的权利与第三人无涉,自不得成为债权人代位权的行使对象。[2]

      关于债务人对于第三人权力的范围,《合同法》及其司法解释仅限于到期债权,过于狭窄,不符合债权人代位权制度的立法目的,使该制度难以发挥应有的效能。有鉴于此,对我国《合同法》第73条规定的到期债权为代位权行使的对象,应采取目的性扩张的方法加以解释,主张可代位行使债务人对于第三人的权利包括:

      (1)纯粹的财产权利,如合同债权,不当得利返还请求权,基于无因管理而生的偿还请求权,物权及物上请求权,以财产利益为目的的形成权,损害赔偿请求权,抵消权,让与权,清偿受领权等;

      (2)主要为财产上的利益而承认的权利,例如,对重大误解等民事行为的变更权或者撤销权;

      (3)诉讼上的权利,例如,代为提起诉讼、申请强制执行等诉讼上的权利。

      得代位行使的债务人的权利,必须是非专属于债务人本身的权利。按照《合同法解释(一)》的规定,专属于债务人本身的权利,例如基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置金、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利,均不得由债权人代位行使(第12条)。[3]

      《合同法》第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。

      代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用,由债务人负担。

      债权人向次债务人提起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的,由次债务人向债权人履行清偿义务,债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的债权债务关系即予消灭。

     
  •   债务人在代位权诉讼中有哪些权利?债权人可将债务人列为第三人、法院也可以通知债务人作为第三人参加代位权诉讼。这一规定明确了债务人在代位权诉讼中的地位是第三人。

      债务人在代位权诉讼中有哪些权利?

      (一)作为无独立请求权的第三人

      若债务人对债权人、次债务人没有提出诉讼请求,而仅是对债权人、次债务人的请求提出抗辩、异议,或者支持其中一方的意见,则此时的债务人无疑是无独立请求权的第三人。按最高法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》(以下简称《意见》)第66条的规定,债务人没有管辖异议和放弃、变更诉讼请求或撤诉的权利。

      《意见》第66条还规定“判决承担民事责任的无独立请求权的第三人有权提出上诉”。当债务人被判决直接向债权人或次债务人承担债务责任时,可以提出上诉。然而在代位权诉讼中,一般只判决次债务人向债权人清偿债务,债务人无需承担支付责任。但由于代位权诉讼的特殊性,债务人实际上是以失去对次债务人的债权的方式,来承担对债权人的债务责任。这种情况下,如不允许债务人上诉,则债务人对债权人代位权的异议就得不到二审程序的充分保障,这对债务人来说是很不公平的。因此,建议对债务人作为无独立请求权的第三人参加代位权诉讼时的权利作专门的司法解释,规定没有支付义务的债务人也可以就债权人的代位权,提出上诉,甚至申诉。

      (二)作为有独立请求权的第三人

      债务人无论是主动(起诉、申请),或者被动(被债权人要求、法院追加)地参加代位权诉讼,成为第三人,都可以按《意见》第156条的规定,在法庭辩论结束前,对债权人或次债务人提出独立的请求,以抵销债权人的债权,或争取直接取得对次债务人的债权利益,避免因债权人的代位权请求败诉而导致自己对次债务人的请求权丧失。此时,即使是原来以无独立请求权的第三人身份参加诉讼的债务人,也会转变地位,成为有独立请求权的第三人,享有与其他当事人平等的诉讼权利。

      有独立请求权的债务人对债权人的请求如果成立,例如与债权人的债权部分或全部抵销,则导致代位权数额的减少或代位权消灭。在代位权不成立的前提下,债权人当然不能向次债务人主张权利,债务人对次债务人提出独立的请求却可以获得支持。

      (责任编辑:小云)

     
  •   核心内容:说到债权人,很多人马上就能想到债务人,没错这是一组对称。生活中常见的债权人就是借钱给别人的那方,我国法律对什么叫债权人有明确的规定。

      一、什么叫债权人

      债权人,“债务人”的对称。债的主体之一。在债的关系中,有要求他的债务人实施一定行为或者不实施一定行为的权利的人。在罗马法中,债具有严格的人身性质,债权、债务不得转让。随着商品经济的发展,交换关系的复杂,债权债务逐渐可以转让,允许第三人享受债权或者履行债务,所以债权人的严格的人身信任性质则远远超过了过去。债权人和债务人是在权利主体与义务主体绝对情况下进行创分的,在大多数债的关系中,当事人可能既是债权人,又是债务人,既享受权利,又承担义务。

      预付方(Creditors)主要是指预付款者,有权请求他方为特定行为的权利主体,是指那些对企业提供需偿还的融资的机构和个人,包括给企业提供贷款的机构或个人(贷款债权人)和以出售货物或劳务形式提供短期融资的机构或个人(商业债权人)。贷款债权人最关心的是债权的安全,包括贷款到期的收回和利息的偿付。因此,他们需要了解企业的获利能力和现金流量,以及有无其他需要到期偿还的贷款。

      商业债权人最关心的是企业准时偿还贷款的能力,因此,他们需要了解企业的短期偿债能力,包括流动比率、速动比率、现金比率。按我国现行法律的规定,在民间借贷关系中,将钱借给他人的人,称为债权人;相对而言从别人手中借钱,欠别人钱的人称为债务人。

      二、债权人代位权是什么意思?

      债权人代位权是债的保权制度的一种。保全债权是债权人代位权制度的基本价值取向。我国合同法规定的代位权,是以传统的代位权理论为基础,针对近年来我国严重存在的三角债以及债务人逃债废债现象而确立的新的债的保全制度,代位权的效力及于债权人、债务人和次债务人。

      债权人代位权是合同法中又一种新确立的重要制度,它是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期的权利,而对债权人的债权造成危害时,债权人为了保全自己的债权,向人民法院请求以自己的名义向第三人代位行使债务人的债权。

     
  •   债权人为保全自己的债权不受损害,以自己的名义向人民法院请求代为行使债务人所怠于行使之权利的权利。那么行使代位权需要满足什么条件?

      行使代位权需满足以下成立要件:

      1、债权人对债务人的债权需合法或不属于自然债权,债务人与次债务的债权亦同。

      如果两项债权其中一项因违法而被认定无效、或被撤销或已过诉讼时效,都不能行使代位权。如果债权的无效、被撤销是由次债务人的过错造成的,当债务人对次债务人有返还请求权、赔偿请求权时,则债权人仍可行使代位权。

      2、须债务人怠于行使其到期债权。

      债务人对于其已到期的债权只要不以诉讼或者仲裁的方式向次债务人主张权利的,即构成“怠于行使”。仅向次债务人的代理人主张、发出催款通知、向有关行政机关请求处理,都属于怠于行使之列。次债务人不认为债务人怠于行使的,应当承担举证责任。

      3、债务人的债权已到清偿期。

      附条件的债权,条件成就前,效力尚不发生,鼓无代位权成立之可能。但是,债权人行使代位权并不以债权人的债权已到清偿期为必要条件,因为有些情况下,债权人的债权到期之时正是债务人的债权时效届满之时,若要求债权人债权到期,则已无代为之可能。

      4、债务人怠于行使其到期债权,对债权造成损害或债权有不能实现之危险。

      债务人的财产若足以清偿其债务,债权人自无代位之必要。那么,当债权人对其债权已经设立了抵押、质押或者其他担保时,债权人的代位权是否就不成立了呢?非也。因为有时候担保仅仅是对债权人的一部分而非全部的担保。有学说认为:对于金钱债权,应以债务人是否陷于无资力为判断标准。

      5、债务人怠于行使的权利须具有可代为性,必须是不专属于债务人自身的债权。

      比如:

      (1)与人格和身份相关的债权不可代为;

      (2)专属于债务人的财产权不可代为,如基于扶养、赡养、继承产生的给付请求权和劳动报酬;

      (3)专属于自然人的债权不可代为,如退休金、养老金、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等。

     
  •   当债务人享有对第三人的权利而怠于行使,致使其财产应增加而不能增加,危害债权实现时,债权人可以代位行使属于债务人的权利,以增加债务人的财产,从而使债权人的权利得以实现。那么债权人行使代位权的法律效力是什么?

      一、对债权人的效力

      代位权的行使对债权人的效力主要体现在债权人以诉讼方式行使代位权,次债务人应向谁清偿债务,即债权人可否直接受领代位权诉讼所取得的财产。债权人行使代位权,不得超出债务人权利的范围,债权人也不得擅自处分债务人的权利,债权人不得请求第三人向自己履行给付义务。因为第三人对于债权人本无给付义务,债权人也没有受领清偿的权利。

      债权人在债务人怠于受领代位权行使的效果时,虽然可以代位受领,但受领的财产利益不得专供自己债权的清偿,也不得自行抵消自己与债务人的债务。如欲以所受领的财产利益清偿自己的债权,需经债务人同意;在有多数债权人的情形下,则只能依强制执行程序受偿。

      对此问题司法解释做出了如下规定:债权人向次债务人提起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的,由次债务人向债权人履行清偿义务。

      二、对债务人的效力

      1、债权人代位行使债务人的权利,在法院认定代位权成立以前,债务人对次债务人的权利只是受限制,但并未丧失。当债权人以次债务人为被告提起代位权诉讼时,如债权人未将债务人列为第三人,债务人有权要求作为第三人参加诉讼,且可以对债权人的债权提出异议,经审查成立的,应当裁定驳回债权人的起诉。

      2、在债权人开始提起代位权诉讼后,债务人以次债务人为被告提起的诉讼将受到限制,只能对超出债权人行使代位权请求数额的债权部分起诉债务人。受理法院在代位权诉讼裁决发生法律效力以前,应当依法中止诉讼。不管债务人是否参加诉讼,对代位权诉讼做出的裁决均对债务人有影响。

      3、当代位权成立,债权人胜诉后,债务人与债权人、次债务人的相应的债权债务法律关系将全部或部分消灭。如果债权人的债权未能全部受偿,债权人还可就剩余部分向债务人行使请求权;如次债务人在债权人行使代位权后尚有余额,债务人还可就此向次债务人主张。

      此外,债权人行使代位权所支出的必要费用,由债务人负担。因对于所有的债权人而言是共益费用,由此形成的债权应优先于其他债权清偿。

      三、对次债务人的效力

      对次债务人来说,债务人对其享有的权利,无论是债务人自己行使还是债权人代位行使,次债务人的法律地位和利益均无影响。因此,次债务人对债务人的一切抗辩均可向债权人主张,如不可抗力抗辩、诉讼时效抗辩、同时履行抗辩、不安抗辩、权利瑕疵抗辩等等。

      但是这种抗辩应以债权人行使代位权之前所产生的债务为限。如代位权行使后,次债务人因债务人的处分行为而取得对债务人的抗辩,不得对抗债权人。因为此时债务人已丧失了处分权。若次债务人因对债务人为清偿而取得的债务消灭抗辩权,可以之对抗债权人。次债务人对于债权人的抗辩,则不得于债权人行使代位权时对抗债权人。债权人向次债务人行使代位权须通知债务人,通知后次债务人对债务人开始有抗辩权。

     
  •   债权人的代位权顾名思义是指债权人代位行使债务人的债权,来维护自己的合法权益,代位权行使的对象是次债务人,那代位权对次债务人有着什么样的法律效力呢?

      次债务人

      次债务人是相对于债权人而言的,其本质次债务人在代位权中也是债务人的身份,也就是在代位权中债务人的债务人,对于债权人来说就是次债务人。

      对债务人的法律效力

      a,对于次债务人(第三人)的效力代位权的行使,对次债务人的法律地位不应有任何影响。次债务人的一切抗辩权均得对债权人行使。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》第18条第1款规定:“在代位权诉讼中,次债务人对债务人的一切抗辩,可向债权人主张。”

      b,经人民法院审理后认定代位权成立的,由次债务人向债权人履行清偿义务。

      c,在代位权诉讼中,债权人胜诉的,诉讼费用由次债务人负担,从实现的债权中优先支付。

     
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