个人信用也是真金白银
导读:
今后,大量非银行信息将逐步丰富个人征信系统。
前日,央行个人征信系统将逐步引进“个人电信欠费”记录等非银行信息,今后水电费等公用事业缴费情况也将逐步进入该系统。昨日,本地银行理财师表示,这意味着个人信用记录时代的真正来临。今后保持良好的个人信用将更加重要,个人信用记录也将成为一种理财手段,因为房贷、信用卡消费、助学贷款、个人汽车信贷等各类贷款中,延迟还款不仅要缴纳滞纳金或者罚息,一旦银行认定个人信用不好,也无法享受到房贷优惠,同样的房子,信用不好的人可能会多花很多钱。
房贷罚息水涨船高
随着央行的加息,房贷的基准利率也已经调整为7.11%。按照央行规定,个人住房贷款如未按约定期限还款,各商业银行可自己掌握加收罚息额度。从目前情况看,本地各银行均表示,他们的罚息标准为按贷款执行利率上浮50%计收,并按日计息。
据了解,贷款逾期的罚息计算是按照“贷款每月逾期还款本金×上浮后的惩罚性利率÷360×逾期天数”。那么,按照此标准,若逾期欠款,那么年罚息利率则涨到7.11%×(1+50%)=10.665%。如果按照房贷利率优惠15%的规定来算,加息后的5年期及以上房贷利率为6.0435%,在此基础上对逾期贷款利率上浮50%,则银行上浮后的惩罚性利率为9.065%。如果以客户每月逾期还款本金为1万元计算,逾期还贷一个月,银行罚息上浮50%,则客户罚息75.542元,较加息前增加2.9元。
信用差异房贷利息可相差数万
买房贷款是市民在生活中接触最多的贷款方式之一,如果一旦出现逾期还款,就会对自身的信用记录造成不良影响,而且银行的罚息也是毫不留情的,市民最后也落得一个“赔了夫人又折兵”的局面。此外,更重要的是,一旦被银行认定为“个人信用记录不良”,很可能导致无法再次贷款,即便是能够贷款也无法享受到房贷利率优惠。
据了解,目前5年期以上贷款利率为7.11%,多数贷款人都能够享受到银行给予的85折优惠利率及6.0435%。“不要小看这1.1%的差距。”据测算,贷款30万、20年、利率7.11%、等额本息还款法,利息共计262,979元,但如果是6.0435%,同样的一笔贷款,利息共计为217,638元。两者相差45341元,相信对任何人来说,这都不是一个小数字。要节省这笔钱,只需要贷款人保持一个良好的信用记录。
信用卡逾期还款代价大
作为小额消费贷款的工具,信用卡在市民的日常生活中占据了越来越重要的地位。当然,每到还款的时候,市民的还款很可能因为时间的记错或者是还款金额搞错了,而造成被银行收取滞纳金并要缴纳消费利息,对于众多持卡人而言,逾期还款的代价依然是十分巨大。日前,成都市民王先生使用信用卡透支消费3400元,在还款时,少还了100元,当时他认为罚息只按照100元计算,结果银行是按照3400元的总额计算,利息高达90元。
据了解,所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。除了缴纳滞纳金,就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇,而循环利息高达万分之五,即年利率达到18%。
助学贷款违约可能影响一生
据银行相关人士介绍,根据人民银行相关规定,助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,不上浮,为了减轻学生还贷负担,财政部门给予还款利息补贴:学生所贷款利息的50%由国家财政贴息,其余50%由个人负担。“所以实际上利率并不高,而且学生在校期间由国家还息。”
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
现在一些用人单位在招聘职员时,都要调查其信用档案,作为衡量是否能进本单位的最基本条件信用,是指能够履行跟人约定的事情而取得的信任。如今,一张小小的信用卡已成为人
一、中国个人信用市场的发展和市场需求前景1、个人信用市场的现状分析人类社会的发展经历了实物经济、货币经济、信用经济三个阶段,信用经济是市场经济发展的高级形态。市
个人征信,正向我们的生活走来对于今天在市场经济生活中打拼的大多数人们来讲,那些曾经伴随我们像生命一样重要的东西---人事档案,已经显得不那么重要了。悄然之间,随
征信证明应当在当事人当地的中国人民银行机构征信处进行办理,当事人应当持身份证原件及复印件进行办理。我国《征信业管理条例》规定,征信业务指对企业、事业单位等组织的
酒驾醉驾目前没有纳入个人征信记录。征信一般是指,依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息。目前的个人征信记录主要涉及的是贷款信用卡和公用事业信
严重违法失信名单管理办法如下:建立健全市场监管部门统一规范的严重违法失信名单管理制度,是市场监管总局贯彻落实党中央、国务院关于健全完善社会信用体系建设、深化“放
行为人私自调查个人信息的行为是违法的,其属于侵犯他人个人信息以及隐私权的行为,应当承担相应的民事责任;情节严重的还可能构成犯罪。我国《刑法》规定,窃取或者以其他
个人信用报告是不会区分善意和恶意欠款的,信用报告仅会对当事人履行义务的状态和结果作出记录。我国《民法典》规定,无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的,所有权人