信用卡套现将入“黑名单” 央行研究将套现纳入征信
导读：
央行上海总部周一透露，正在研究将套现行为纳入征信系统，一旦持卡人的套现行为被发现就将列入信用报告“黑名单”。银行人士提醒，信用卡套现成本剧增，而信用卡持卡人也应保护好自己的个人信息和信用卡。
信用卡套现≠正常取现
一般来说，信用卡的正常、合法交易行为包括：通过柜面、自助机具、pos机及互联网等渠道进行消费、取现、存款（还款）。也就是说，信用卡可以用来刷卡支付，若提取现金则需支付1%的手续费和每日0.5％。的透支利息。但信用卡取现额度较为有限，一般是信用额度的30％。
而信用卡非法套现则是持卡人通过虚拟交易等手段，把卡内信用额度变为现金持有。因为信用卡一般都有免息宽限期，套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。而配合其套现的商户，则相当于作为金融中介，非法办理了一笔免息融资业务，从中抽取手续费牟利。
目前，信用卡套现行为主要是通过pos机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现或利用分期付款额度套现。以网上支付为例，a用信用卡支付购买b商家的商品，货款打入b的账户中，b再将钱取出。但实际上，a和b之间并没有发生真正的买卖交易，这种套现行为以电话充值卡等虚拟产品最为普遍。
银行认定有办法
正常的刷卡消费和非法套现银行如何界定呢？银行人士介绍，目前银行对正常套现和非法套现主要是以是否存在真实交易而断定，而非法套现也是有规律可循的。
银行人士透露，如果同一持卡人大量办卡，并且每个月都非常规律性充分利用免息期和授信额度，这样的持卡人就较为可疑，银行会重点关注。而特约商户银行账户资金频繁大量转入个人结算账户也是一类情况。同时，银行对批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率特约商户也会特别关注，这些群体最易发生非法套现。
1 1 不过，银行人士也坦承，信用卡套现手段多，同时较为零碎和隐蔽，银行监测起来比较吃力。近期，银行还从源头下手，严格控制pos机的发放。
“如今监管机构严打信用卡非法套现，去年还出台了关于信用卡非法套现的司法解释，信用卡非法套现的成本和法律风险大大增加。”上述银行人士称。
套现到底划算不划算？
以通过pos机套现为例，不法中介公司首先申请开设pos机刷卡，持卡人在pos机上刷卡后，持卡人信用卡账户上的钱转入商家账户。商家将钱取出，持卡人则完成套现，这个过程中，中介收取3％－5％的手续费，如果套现者套现1万元，则交300元—500元的手续费给中介。对于中介来说，除去要缴纳给银行1%左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余2%－4%的费用。
中间利润大部分被中介赚取，而对套现者来说风险和成本并不小。表面上，持卡人通过套现获得了信贷资金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究需要还款。一旦超过免息期，就要追加偿还免息期内的透支利息（日利率0.5％。）和逾期滞纳金。
同时，持卡人通过中介机构套取资金，不仅支付了3%—5%的套现手续费，还可能造成个人信息的泄露，存在被“盗刷”的风险。
目前央行正在研究将套现行为纳入征信系统，一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”，会严重影响其信用记录，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。（记者 苏曼丽）
小贴士
三招防信用卡被盗
今年年初，上海一淘宝店主盗刷信用卡套现20万元被判处有期徒刑7年，华夏银行理财师建议，平时应保管好信用卡，以免被盗刷套现，给自己的信用记录带来污点。
1、及时的挂失处理。发现丢失信用卡后，持卡人要第一时间致电发卡行办理口头挂失；需注意的是，有的银行的信用卡电话挂失不能及时生效，需要持卡人至银行柜台办理书面挂失才可以作为正式挂失。[page]
2、刷卡时，尽量不要让信用卡离开自己的视线范围。由于大部分信用卡都是采用签名确认消费的，因此在使用时可以“离线”消费，如很多持卡人到餐馆消费，结账时一般不愿意亲自到柜台刷卡，而是将卡片交服务员，这有可能造成卡片资料被盗。
3、妥善保管好消费单据与使用凭证。持卡人对于atm机上的取款凭条、刷卡消费单据以及账单等信用卡原始凭证，应注意妥善保管或定期销毁，不可随意丢弃，以免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。
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