个人融资有哪些新途径
导读:
编者按:长期以来,个体私营企业融资难是个老大难的问题,一直困扰着个私经济向纵深发展。那么,怎样才能不走民间借贷这一容易发生纠纷、成本又高的“独木桥”,而有效合法地筹募资金?以下这位业内人士的文章或许能为你帮点忙。
时下,个人创业正规的融资渠道大大拓宽,出现了不少新的融资途径:可以去银行信用贷款,也可以用保单质押贷款,还可以从典当行典当贷款。
保单质押贷款
目前,保险公司为了提高竞争力,增加保险销售量,纷纷为投保人提供了融资新渠道,推出了保单质押贷款。如中国人寿保险公司于今年初开始销售的“国寿千禧理财两全保险”,就具有保单质押贷款的功能。该保险条款规定:投保人缴付保险费满2年以上,且保险期已满2年的,可凭保险单以书面形式向保险公司申请质押贷款;借款金额是保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的一定比例(中国人寿保险公司、安联大众人寿保险公司和友邦保险公司规定为70%;太平洋保险公司规定为80%),时间最长为半年。
个人典当贷款
当前,有许多典当行推出了个人典当贷款业务。借款人只要将有较高价值的物品质押在典当行,就能取得一定数额的贷款。为了扩大业务、方便操作,有的典当行还开通了网上个人典当贷款业务。例如,重庆渝财典当行与飞虎证券网(fayhoo.com)联手推出面向个人的证券融资服务。借款人可以通过飞虎证券网上办理贷款预约登记、申请贷款、还款和贷款展期等电子商务。
信用卡透支
随着银行商业化进程的加快和面临WTO的挑战,银行信用卡(贷记卡)的透支功能日渐增强。目前,除了五大国有商业银行放开信用卡透支权限外,还有许多区域性银行也开办了信用卡透支业务。这为个人融资提供了较为灵活、方便的渠道。要想取得信用卡透支贷款,持卡人应当向发卡银行的当地信用卡业务部申请信用等级评定,发卡银行根据持卡人及担保情况,综合其年龄、性别、职业、用卡状况等因素进行评定,确定持卡人的信用等级,以此确定持卡人可透支的额度。透支利率为日息万分之五(即透支1万元支付5元的利息)。透支期限60天,逾期经发卡银行久催不还的即定性为恶意透支,银行会采取法律手段来收取透支本金和利息。
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