高利贷给中小企业带来哪些影响
导读:
核心内容:高利贷给中小企业带来哪些影响?中小企业融资难,老百姓投资渠道较窄,中小企业认为未来房地产等产业溢价可以覆盖高利贷利息并且有盈利。政府应将民间借贷纳入正常监管范畴,放宽小额贷款公司审批门槛等等。接下来法律快车小编为您详细介绍。
一、高利贷盛行的原因
第一,中小企业融资难。中小企业融资难题一向难以解决,正规银行考虑到风险和效益问题,很难向中小企业打开放贷大门。而2008年金融危机后,我国考虑到中小企业的生存问题,开始试行小额贷款公司。但小额贷款公司存在着一些先天的不足。一是只存不贷,小贷公司的资金量受到限制;二是小贷公司目前的审批仍有门槛,小贷公司数量仍无法满足中小企业的贷款。
第二,老百姓投资渠道较窄,高利贷收入具有吸引力。中国的储蓄率一直居高不下,但由于银行利率不高,而我国适合老百姓投资的渠道较少,因此,许多老百姓希望能用闲置的资金赚到更多的钱。而高利贷在浙江、福建等地已经运作了很长时间,高利贷的还贷有其民间保障手段。
第三,一些中小企业认为未来房地产等产业溢价可以覆盖高利贷利息,并且有盈利。借高利贷的企业,尤其是房地产企业,认为投资房地产,将来政府放宽财政和货币政策,房产溢价将能补偿高利贷的利息,并获得盈利。
二、控制高利贷风险给中小企业带来的危害
目前由于企业用工成本升高,加上高利贷的压力,中小企业的资金成本也在不断上升,更由于国际市场对中国产品的反倾销,反补贴等贸易保护主义盛行的背景下,有些中小企业即使借了钱,盈利能力也不理想,导致有些中小企业无法生存和发展,有些地方已经发生了无法归还高利贷的企业或倒闭或出逃等事件,造成了社会不安定现象。而一旦高利贷资金链发生问题,首当其冲的就是中小企业,其次,可能也会危害到正常的金融系统,还会引起社会问题。因此,政府应关注高利贷风险,并出台相关措施控制高利贷风险。
(一)研究用法律法规引导和规范民间借贷,将民间借贷纳入正常监管范畴。
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建议梳理相关法律,对于民间借贷的法律空白点进行立法或法律修订,用法律来引导、调整和规范,保护合法的、正常的民间借贷,打击高利贷行为。目前高利贷盛行与司法制度尚未完善有很大关系,尤其我国目前现在对农村高利贷的现状目前还缺乏有效的监管手段,今后应将民间借贷纳入监管范畴,尽快制定管理民间借贷业务的规定,以法律形式规范民间借贷活动,保护民间借贷双方的合法权益,净化民间资本市场。
(二)放宽小额贷款公司审批门槛,让更多民间资本纳入正规的渠道。小额贷款公司目前在准入上仍然有很多的限制,而小额贷款公司的利率最高可以高于银行贷款利率的四倍。实际上也满足了资金市场的多元化的需求。但小额贷款公司的运作目前能够纳入正规的监管渠道,和非正规的民间高利贷相比,易于纳入国家管理。而且,应该允许小额贷款公司适当吸纳社会存款,以解决小额贷款公司的放贷资金来源。
(三)禁止公务员和事业单位公职人员发放高利贷行为。根据一些调查表明,一些城市,尤其一些中小城市的公务员和事业单位公职人员都在放贷。有些地方不少公务员套取银行低息贷款资金,高息存放在投资或担保公司,然后由担保公司以更高的利息放贷出去,或者干脆贷给熟人。目前,越是一些金融业不发达的中小城市,一般小企业和个体户从银行贷款越难,公务员则由于政府背景,贷款相对容易得多。对于公务员套取银行资金转贷牟利应该严格按照刑法转贷罪论处。而对于自有资金贷款,应该予以教育,出台相关政府规章,禁止高利贷牟利。对于高利贷者超出金融机构利率的,获得的利息收入应该要纳税。
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