暴雨天遭受“天灾人祸” 如何申请赔偿
导读：
连日来，我国武汉、南京、新乡等地遭受强降雨侵袭，多地出现大面积农田被淹、汽车进水、房屋倒塌、人员伤亡等现象，严重影响百姓生活，造成巨大损失。那么，遭受如此“天灾人祸”，受害人该如何申请赔偿呢?
案例一
7月9日凌晨两点多，新乡市遭遇特大暴雨。上午8时，新乡市区多条道路出现内涝，严重积水导致多辆汽车水中抛锚;不少小区地下车库被淹，多名业主车辆受损。
“我的车在地下车库里泡着呢，可这会儿雨还在下，整个地下车库里都是水，根本进不去人。”7月9日中午，家住新乡市东区中央花园小区的杜先生心痛地告诉记者，头天晚上听到暴雨声，他以为是雷阵雨，想着天亮再把车从地下车库开出来，但没想到一直到上午10时雨还没停。他和其他业主一早就帮着物业往车库门口摞沙袋，但暴雨如注，杜先生眼睁睁看着水灌进地下车库。“不知道保险公司赔不赔?五一时刚提的车……”杜先生心疼不已。
新乡市民张小姐的遭遇不比杜先生好多少。9日上午她开车去老家接孩子，返回新乡市区途经新二街隧道时，由于积水太深，她的车子不幸抛锚。“我尝试发动汽车，但没有成功，无奈之下我和孩子下车徒步走到路边报警。”张小姐描述称，当天上午好几辆车都在路上抛锚了，车主们都在路边拨打报警电话请求支援。张小姐给保险公司打电话咨询赔偿问题，保险公司则以“汽车进水熄火后二次发动”为由，称该项损失不予赔偿。
暴雨导致车辆受损，停放状态被淹和行驶中被淹赔偿情况不同
罗山县法院法官陈琼表示，暴雨中车辆受损方式分以下几种情况：一是车子于停放状态时被淹。根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没适用于车损险进行赔偿。车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。车子一旦泡水，受到损伤的主要有电子元器件、内饰等，若这些没有投保车损险，保险公司是不赔的。若全车基本泡在水中，修复的费用大多超过了购置新车的价格，一般保险公司与车主签订全损协议，把车子进行拍卖，按照约定的保额赔付给车主。所以杜先生可以走保险理赔程序。二是车子行驶过程中熄火被淹。这种情况普通车损险无法理赔，只有通过购买涉水险，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失，包括发动机损失进行赔付。涉水险是一种新衍生的险种，指车主为发动机购买的附加险。目的在于为车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏寻求赔偿。
陈琼说，车子涉水熄火后再次启动，车主在发动机已进水(涉水熄火后)的情况下强行点火，无论是否购买发动机涉水险，保险公司一般不予赔偿。因为多数保险公司对于车辆熄火后二次启动造成的损坏会认定为主观故意行为而不予赔付。但有的保险公司的涉水险有保障汽车水中启动的条款，汽车进水熄火后二次发动不是一律不予理赔，需要在投保时仔细阅读保险条款。
另外，针对房屋被淹，陈琼认为，被淹的房屋若是企业的房屋，可以通过日常投保的企业财产险申请理赔。若是家庭房屋，则要看业主是否投保了家庭财产险。一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知保险公司家里的损失并报出保险单号码。最好自己用手机拍摄受损财物的照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明以及当地当时的天气情况证明。
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案例二
连日来，湖南益阳部分地区遭遇特大暴雨侵害，农田大面积受灾，部分种养产业户损失惨重。
在益阳市资阳区接城堤社区接城堤村，种养产业户的青蛙、龙虾养殖区已汪洋一片。鱼塘的荷叶被雨水淹没了尖，农田里养殖的青蛙爬上网围，有的甚至被冲到了路边。养殖户李云今年养殖了30亩青蛙，目前大部分被淹死，预计今年损失400多万元。“我看着一片汪洋，急得一晚上没睡。”李云说。
7月5日，湖北新一轮强降雨过程中，荆州市监利县毛市镇降雨量达到247毫米，全镇地势最低的村庄柘福村农田几乎全部被淹，受灾严重。村民蔡昭寿说，今年他在村里流转了100亩水稻田，上个月投入5万多元在田里移栽中稻，投放虾苗，虾稻共作，这次强降雨将导致百亩农田的收成全部“泡汤”。
暴雨致农田受损也可索赔
河南文赢律师事务所的程玲律师说，根据我国相关法律规定，农业保险是保险公司根据农业保险合同，对种植业、林业、畜牧业和渔业等农业产业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故等所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险活动。农业险种按农业种类不同可分为种植业保险、养殖业保险;按危险性质的不同可区分为自然灾害保险、病虫害损失保险和意外事故损失保险。
程玲说，农田受损后，若养殖户已经投保自然灾害保险，则其应按照保险合同向承保公司申请理赔，由承保公司按照双方约定予以定损，支付保险金。养殖户未投保农业险的情况下，若受灾农田属于相关部门主导的行蓄洪造成的损失，则由国家承担相关损失;若属于意外灾害，受害养殖户可以向民政部等部门申请损害补贴。
案例三
7月6日傍晚，一场突如其来的暴雨，让武汉市多处路段积水严重，其中也包括景洲公寓北面的兴业街。王女士的女儿张小姐住在景洲公寓5号楼。当晚7时许，王女士去女儿家看8个多月大的小外孙女。“路上水很深，都没到我小腿了，天也黑。”王女士说，小区北面的消防通道旁有个小门。为图方便，她打算从小门进入小区。没想到，从人行道走到消防通道中间的时候，王女士突然一脚踏空，掉入了一个没有井盖的窨井。“幸好我反应快用右手撑住了地面，要是小孩子掉下去，肯定没了。”回忆起当时的情形，王女士依然心有余悸。
据了解，此前并没有什么人去打开窨井盖。“应该是暴雨导致窨井里的积水增多，把盖给顶开了。”监控室里的保安队长说。事后，王女士被女儿送到了医院，医生诊断她为肋骨骨折，先后花医药费两千余元。
7月7日下午，武汉市防汛指挥部召集民政、气象、交通等部门召开新闻发布会。据悉，6月30日以来，武汉本轮强降雨已累计降下560.5毫米，达历史最大值。暴雨导致全市14人死亡，1人失踪，经济损失22亿元。
暴雨中被窨井所伤，当事人可以向窨井盖的管理人提出赔偿请求
邓州市法院法官朱小旭认为，根据《民法通则》、《侵权责任法》的相关规定，在窨井盖发生致人损害事件时，窨井盖的权属主体承担的是过错推定的损害赔偿责任，即除非窨井盖权属主体可以证明自己尽到了合理的安全管理义务，例如设置了明显标志和采取了安全措施，足以使任何人按照通常的注意通行都可以避免损失的发生，否则就应对受害人的损失承担损害赔偿责任。尽管本案中井盖极可能是自然原因特大暴雨冲走，但相关管理部门也可能存在失职，比如井盖质量不过关，容易被冲走;也可能是疏于管理，在井盖冲走后没有及时更换新井盖，未尽妥善管理及安全注意义务。
窨井等地下设施的管理人一般是指负责对该地下设施进行管理、维护的单位或者个人。城市地下设施复杂，例如有输水、输油、输气、输电设施等，不同的地下设施可能属于不同的单位管理，在损害发生后要明确具体的管理人，由相关的管理人依法承担侵权责任。所以王女士应该向窨井盖的管理人提出赔偿请求。
朱小旭说，因暴雨触电的，一般应由电线或者变电站的所有人承担责任。因为变电站及电线等电力设施具有高度危险性，其所有人或者使用人，既是受益人也是管理的义务人，应当定期进行检修或者维护，尤其是对裸露在外容易被人触碰的线路。若有人在暴雨中触电身亡，作为电线或者变电站的所有人，若没有证据证明自身不存在过错，就要依法承担相应的赔偿责任。
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法官提醒
暴雨天气注意小细节
面对各地区出现的暴雨天气，南乐县法院法官吴红耀提醒您：
一、行车方面建议
1.在行车时要控制好车速，避开积水路段同时合理停车。2.暴雨天行车要打开前雾灯和后雾灯，切记不要乱开双闪灯，因为双闪开启后转向灯就无效了。3.下雨时视线会受到影响，一方面雨刷器不能有效地刮净挡风玻璃上的雨水，另一方面车外气温低于车内，会导致前挡风玻璃起雾影响驾驶者的视线，对此可以开启空调、冷气、后挡风玻璃加热器吹散雾气。在停车位置方面，停车时尽量不要把车停放在大树、电线杆、广告牌等下面，防止被砸;也不要在低洼积水地段停车，防止强降雨造成车辆被淹。
二、出行方面纠纷建议
这次暴雨袭击，大面积航班延误或取消，多趟列车延误。航空公司和铁路局可因此免责，但应退还票款。因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或全部免责，但法律另有规定的除外。特大暴雨属不可抗力情形。在特定情况下，承运人援引该规定可免除延迟履行合同的违约责任，但免除的不是返还票款的责任。因暴雨取消的航班、列车，应当由承运人向旅客返还票款。但是如果航空公司或者铁路局违约在先，应起飞的航班或者应出发的列车因延误没有起飞或者出发，一直延误到暴雨降临导致无法起飞或者出发的，航空公司或者铁路局不能因暴雨而免责。
三、保险理赔纠纷建议
暴雨导致车辆熄火受损，一般保险公司会以发动机进水后导致的损坏不在保险范围内为由拒赔。对此不能一概认为只要发动机进水导致损坏即属于免责事由。按照常理，车辆在道路上正常行驶，遭遇暴雨天气时，无法避开路面积水，不能苛求驾驶人员采取立即停止行驶的措施，这既不符合车辆日常的客观实际，亦与驾驶车辆时所应遵守的交通秩序和安全守则有所冲突。因此，对于车辆在行进中遭遇暴雨所导致的发动机损坏，如果没有明确证据证明是人为的故意损坏发动机，应属于保险合同约定的保险责任范围，保险公司应当予以理赔。
(原标题：暴雨导致车辆受损 遭遇“天灾人祸”该如何赔偿)
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引用法条
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