银监会拟调银行计提拨备抑信贷
导读:
日前,有消息称,银监会正在讨论今年年末商业银行按照减值准备对贷款总额2.5%的比例计提拨备(即拨备/总贷款比率)。此前银监会对此并没有硬性要求。
一家国有大型银行发展研究部人士昨日向《国际金融报》记者表示:“目前,该提议还在银监会内部讨论,预计不久将和各大银行进行沟通。提高拨备占贷款比率对银行直接资金运用影响不大,但会影响银行的信贷发放规模和盈利水平。”
影响:上市银行净利缩水15%
对于新标准,除农业银行因股改而提取较高比例拨备,上半年拨备占总贷款比例为3.15%外,其他上市银行均未达标。
中金公司研究报告显示,截至上半年末,商业银行整体和上市银行整体的拨备和总贷款比例为2.42%和2.33%,分类而言,国有银行、股份制银行和城商行的拨备和总贷款比例分别为2.50%、1.74%和1.85%。从单个银行来看,建设银行、工商银行、中国银行和交通银行这4家国有商业银行拨备占总贷款比例分别为2.49%、2.39%、2.26%和1.97%。股份制银行中更是无一家银行满足标准,除华夏银行和南京银行该比例分别为2.49%、2.15%外,其他银行均低于2%。其中,宁波银行以1.27%在16家上市银行中垫底,兴业银行和中信银行的比例也仅为1.37%和1.38%。
据国泰君安测算,拨备率监管指标实施,若银行的不良贷款核销力度不变,且要求2010年底达标,预计对2010年上市银行净利润影响为-15%,上市银行净利增速将由28%下降至8.7%。其中,受影响最大的银行为中信、深发展、兴业、浦发、宁波银行,其影响分别为-63%、-60%、-56%、-41.7%、-39%,而农行和华夏银行没有负面影响。
国泰君安提议,对银行达标给予一定的缓冲期,如3年,这将有利于减缓上市银行的净利波动。
机会:促使银行业务转型
据了解,提升拨备占贷款比率主要是为了限制银行信贷。
据最新银行同业交换数据显示,8月四大行新增人民币贷款2188亿元,较7月2430亿元有所回落。交通银行报告也指出,考虑到信贷窗口指导继续、房地产和政府融资平台类相关贷款需求有所下降,8月份的新增贷款将平稳回落,预计将达到5000亿元左右,贷款同比增速达到18.5%。
“如果银监会真的提高拨备占贷款比率,这将影响银行信贷投放规模,预计第三季度月信贷投放量还将持续回落。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。
中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受《国际金融报》记者采访时表示,提高拨备比率使得商业银行的贷款压力增大,这种压力支配有助于商业银行的业务转型。
郭田勇表示:“按2.5%的比例对银行计提拨备将加大银行贷款压力,使贷款投放速度放缓,从而压缩银行存贷款业务,减少了盈利。这有利于银行业务结构向更为健康的方向转型,发展中间业务。”
郭田勇分析,一方面随着房地产市场调控加紧,楼市问题愈演愈烈,银行贷款隐患比较大,银行贷款风险有所暴露,提高拨备率有助于银行减低贷款风险。另一方面,我国商业银行赚钱不能仅靠存贷利差,不能仅靠收费涨价,而应该加大力度发展中间业务。所谓发展中间业务就是对产品进行创新,为客户提供更高层次的全方位服务。提高拨备率有助于银行减少资本金的使用量,转换银行的运营方式。
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