信贷需求6月突增 银行业火拼“年中冲刺”
导读:
时至年中考核节点,2010年上半年,监管层三令五申之下鲜见踪影的月末(或季末)“突击放贷”又露出端倪。
“最近几天比整个上半年都要忙,大家都在忙着找客户、放贷款;一方面是忙着应付考核,另一方面,最近贷款需求确实比较多。”6月29日,某政策性银行江苏分行人士向本报记者透露。
一边是沉重的资金压力,一边是突然井喷的信贷需求。时至6月末,经历了4、5月份信贷规模短暂回落的商业银行,尤其一些存贷比吃紧的股份制银行不得不面临双重压力。
上述政策性银行人士的遭遇并非孤案,在总部经济特征显著的北京,29日,一位当地国有大行分行负责人感叹:“连我们自己都没搞清楚6月底为什么贷款需求量突然井喷,好像贷款规模不够用,非常紧张。虽然今年整体比去年紧张,但6月份要比前几个月还严重。”
信贷需求延时突增
上述大行人士表述,从全国情况看,6月份,整体信贷需求趋向旺盛,“包括中小企业信贷、地方融资平台甚至大型国企信贷需求都比较紧。”
与1-5月份相比,国有大型企业、大型项目信贷需求量陡增,颇令银行业人士诧异。
“商业银行一般是上年末就对大型客户做好了营销工作,贷款也主要集中在一季度发放,但今年情况有些特殊。”一位国有大行集团客户部人士介绍,“与2009年相比,今年大型国企特别是央企的融资渠道受到一些限制,是导致半年节点信贷需求旺盛的原因。”
上述大行人士所谓的融资渠道受到限制,主要指与去年相比,上半年大型国企中期票据、短期融资券,其发行量有所下滑。
中国银行(601988,股吧)间市场交易商协会提供的数据显示,2010年一季度,短期融资券和中票成交量分别为194.83亿和163.32亿元。尽管中票成交量占比由3.65%上升到10.40%,整体成交量也有所增加,但与2009年同期相比,短融成交量则大幅下滑61.26%。
“中票、短融整体成交量下滑,主要原因是过去几年,大型企业发行额度总量可能已经达到要求上限,剩余规模不多。”上述大行集团客户部人士介绍。
根据相关要求,短期融资券的期限在1年以内,中票期限在5年以内,但发行额度有着严格规定,即企业待偿还余额不超过企业净资产的40%。
实际上,5月底,银监会出台叫停搭桥贷款的通知,也影响到对搭桥贷款有所依赖的短融、中票发行;而缺乏低成本融资渠道支持的大型国企,将不得不再次转向银行信贷。
另外,4月以来,宏观调控政策对房地产融资渠道的收紧,也间接影响了很多国企旗下财务公司的资金状况。
上述银行人士介绍,房地产信贷收紧大背景下,房地产企业可能向一些央企财务公司拆入资金。
此外,实体经济的复苏也给中小企业,特别是订单旺盛的下游企业带来了新的融资需求。
一位城商行高层向本报记者分析,“6月份信贷需求上升,延续了5月份以来的情形。尽管受地产调控政策影响,房地产和地方融资平台等相关贷款受到严格控制,但制造业、出口加工企业的贷款需求在增大。”
莫尼塔公司6月初调查结果显示,5月份,贷款利率就比上月有所提高。由于信贷额度一直保持着相当控制力度,银行信贷投放面临着好中选优的过程,目前仍有条件提高资金投放的价格。部分受访机构表示,当地票据贴现的利率已经接近4%上下。
冲刺利器
一方面,企业着急要贷款,一方面,商业银行分行亦有冲刺规模的冲动。
2010年以来,“季不过三,月不过四”的信贷节奏管控,颇让冲动十足的地方分行头疼。
一位国有大行长春分行中层人士坦言,该行已持续10多日未能发放新贷款,“贷款规模6月初就超过总行规定的规模,贷款都已经占满了。”[page]
一家大型地方城商行高层也表示,目前该行需按日向当地银监局汇报信贷额度报告,“我们已经对今年信贷规模,没有任何想法了。”
据本报记者了解,就在年初,上述城商行还雄心勃勃,曾制定过2010年信贷(包括表外理财产品)增长70%的目标,意欲夺回去年失去的市场,不过,当地银监局给出的任务是信贷增幅不得超过23%。
信贷管控之下,面临半年期的考核压力,地方分行怎么办?
上有政策,下有对策。冲击规模的有效策略并不多,其中屡试不爽的一招便是,发放信贷理财产品计划,将资产从表内转到表外,规避监管。
上述大行长春分行人士表示,尽管此前传闻银监会将叫停信托贷款,但目前尚未收到总行和银监局的明确指令。“即便总行有规模管控,但稍微超标也并不是不允许。”
另外,地方分支行的一线信贷员,也面临分行长们的政绩冲动。“总行给我们核定的规模是15亿,但分行行长给我们的任务是80亿,你说该听谁的话?”
除信贷资产腾挪之术,商业银行特别是政策性银行,一些不受额度管控的专项性指标成为其信贷冲刺的有力武器。
上述政策性银行南方分行人士表示,该行为了扭转地方融资平台贷款占比较高的状况,2010年制定了转型策略,从总行到分行,力图大力开发产业项目、外汇项目、中小企业项目,逐步规避平台比重过大的风险。
他介绍,中小企业贷款属于专项指标,并不占用信贷额度,“想冲多少,就冲多少。”因此,6月份,该分行突击营销的一个突破点就是中小企业贷款。
“力度非常大,每个月10多亿的放款速度。”而专项贷款指标的设定,也为分行腾挪贷款指标创造了条件。
地方融资平台贷款也并非全国一刀切叫停。
而随着监管层和总行要求趋严,上述政策性银行南方分行也创造出新的贷款方式:将当地有政府背景的中小金融机构,拉入该行组建的银团贷款。
“如果与大行组建银团贷款,审批时,总行政策会直接关系到银团贷款的组建。”上述人士介绍,目前工、建等国有大行以及股份制银行对地方融资平台态度趋紧。比如一个20亿贷款规模的纯平台项目,没有一家银行可以直接获得总行的批准,但当地城商行会加入银团,则可能有不同结果。
“银团如果组建不成,直接关系到银行本身的信誉和荣誉,也会影响到与当地政府的关系。”上述人士表示,该行正大力推荐上述方式,尽快赶在融资平台整顿细则出来之前,要求当地政府向中小金融机构施压,出面组建银团贷款。
不过,并非所有的银行情况都一致。
工行(601398,股吧)天津分行人士则表示,目前该行严格按照银监会和银监局的要求,每个月按照时序放。季末,会根据总行核定的规模,“如果没有规模或者规模已经超出规定,我们会向总行申请,是否允许超规模。”
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