单位办理的重大疾病保险的理赔流程
导读:
现在大家的保险意识也逐步提高不再那么抗拒,大多数人在经济允许的情况下都会给自己购买一份保险甚至也会给家人一起购买,毕竟意外这种东西是很难去预测,买保险就等于给自己买份安心。今天法律快车小编就为大家介绍有关单位办理的重大疾病保险的理赔流程的内容,欢迎大家阅读。
从保监会《健康保险管理办法》规定,健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。从这个规定从根本上解决了关于保险病种界定方面的争议,保护了消费者的权益,规范了重大疾病的处理原则。
第一,需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时,一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊;在求诊过程中,医院会对被保险人的身体状况进行诊断,得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书,而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
第二,及时报案。被保险人确诊为重大疾病后,需要核对保单,看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下,重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来,被保险人要及时向保险公司报案,住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后,就会启动理赔程序,进行理赔。
第三,备齐理赔资料。慧择保险网专家提醒,重疾险理赔一般需要以下材料:
一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结,在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明;
二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单;
三是病理、化验、影像、心电图等检查报告,这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
投保人在签署重大疾病保险保单以前,对5项重要的条款内容一定要尤其注意:
1、保险责任。通俗讲就是投保人买了这张保单后,保险公司承诺会为投保人做些什么,因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残,保险公司将按照约定的金额理赔;重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种,保险公司将按照约定金额理赔;满期给付,通常会被人们理解成“保费返还”,是指保险合同期满时,如果被保险人仍然健在,并且没有发生过大疾病的理赔,则保险公司将给付满期保险金,保单宣告结束。
2、责任免除。指保险公司按法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如:自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前,应通读一遍这些责任免除条款,知道在哪些情况下,保险公司是不承担保险责任的。
3、重大疾病的定义。在以前这曾经是保险消费者最大的难题,因为它们非常专业,而且各家保险公司的标准不一,令人很难分析比较,今年中国保险行业协会与中国医师协会合作,已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范,今后人们投保重大疾病险,只要看哪些疾病是在保障范围内即可。
4、保费缴纳。条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等,投保人应当按照约定及时缴费,防止保单中止或者失效。
5、保险金的领取。一旦发生保险事故后,客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔,特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请,申请时应提供哪些文件等,以免错失良机。
所谓重疾险,简单来说就是当被保险人按照保险公司的规定缴纳了保费,那么当被保险人发生了重大疾病的时候,而且所得疾病是在保险合同范围内,那么保险公司就需要按照当初的约定给予被保险人保险金。很多的被保险人在投保重疾险的时候,肯定在想,我也不知道自己未来会患上哪种重大疾病,干脆还是所有的大病都保障吧,这样的话,如果真的是不幸患上了重大疾病,就不怕自己买的重疾险用不上了。
虽然这种想法是没有什么错误,保障范围广一些,毕竟还是有好处的,但是你有没有想过,保障范围增加的同时,你的保费也是相应的会增加,保费增加了,势必会增加家庭的经济负担。其实,你要知道,现在一般保险公司推出的重疾险,它所包含的疾病种类涵盖范围是比较全面的,对于经常发生的疾病,已经包含在内,像是人们经常发生的心血管、器官性和老年性疾病这三大类。如果这个时候,你还觉得不够的话,增加一些其他的重大疾病,要知道,你所增加的重大疾病,是不是经常会发生的疾病呢?如果发生的几率非常的低,其实是没有必要购买的,购买的话,除了增加自己的保费支出,其他没有任何好处的,简单来说,买重疾险就是防患于未然,再为基本不会发生的重大疾病“买单”,就更加没有必要了。
当然,重疾险也不是保障范围越少越好,虽然是减少了你的保费支出,但是却可能出现买了重疾险,患上大病也无法理赔的情况,因为你所承保的疾病种类少,导致你即使患上了重大疾病,却因为不在承保的范围内,保险公司也是无法进行赔付的。其实我们去购买重大疾病保险,就是做好患上重大疾病的准备,当然重大疾病不发生是最好的,但是如果发生的话,有了重疾险做“依靠”,就不担心没有钱来治疗疾病。所购买的重疾险,保险合同中已经写明了哪些疾病是在承保范围内,你可以在这个范围之外,再增加一些疾病的承保,当然,你要承保的疾病,要是发病率比较高的,发病率低的完全没有必要承保。
综上所述,我们可以知道大家在投保重疾险的时候要注意理解合同的条款知道在哪些情况下,保险公司是不承担保险责任的。还有买重疾险并不是保障的范围越广就越好的。如需了解更多关于单位办理的重大疾病保险的理赔流程的内容,欢迎登陆法律快车。
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