P2P网贷风险大吗
导读：
核心内容：P2P网贷风险主要来源于没有完善的风控体系的网贷平台、不易察觉的风险的“标”、拆标可致资金链的断裂、高收益致倒闭跑路等，以下就由法律快车小编为你详细介绍。
P2P网络借贷是指个体和个体之间通过网络实现的直接借贷，国内通常称其为“人人贷”。P2P借贷平台主要为P2P借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促进交易完成的服务，不作为借贷资金的债权债务方，但部分P2P借贷平台事实上还提供资金的中间托管结算服务。
风险一：没有风控体系
按照正常的风控流程，网贷平台一般会审核借款人的资质，包括要求有抵押物、有银行授信、查看征信报告、考察企业现金流等，层层审核通过之后才会允许借款人发标。
如果是平台自融自用，自然不会有这些风控体系，投资者的资金将处于极大的风险当中。由于网贷平台准入门槛低，筹集资金快，很多面临资金困难的企业跃跃欲试想通过成立网贷平台给自己融资，今年倒闭的平台中就有属于这类平台。
风险二：不易察觉“标”的自融和拆分
自融自用平台的“标”几乎无法事先觉察。除非投资者亲自到借钱的企业考察，不然通过网贷平台的信息难以知晓真实标的。业内人士指出用类资金池模式运作的平台如果发生自融，更难被察觉。这类平台先把自有资金借给借款人，再将债权拆分打包成理财计划销售给投资者。这种模式下，投资者不知道自己资金的流向，这也给自融行为形成了一道屏障。
风险三：拆标易致资金链断裂
所谓“拆标”，是指长期借款标的拆成短期，大额资金拆成小额，从而造成了期限和金额的错配。例如某借款人借款期限是3个月，平台把债权拆分成3份一个月的标，分成三个月卖给投资者。“拆标”业务在网贷行业越来越普遍。这种业务创新可以降低投资周期、增加投资者资金流动性，也可以提高同期限投资的收益率，不过较高的收益必然伴随着较高风险。例如第一个月过去之后，第二个月的资金无法续上，这就会给平台的资金链带来压力，实力不强的平台可能会因此出现资金链危机。
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风险四：高收益致倒闭
据调查，只有给投资者的收益率在18%以下的平台才能盈利，收益率高于24%的平台基本处于亏损状态。新生平台经历了早期的高收益阶段之后，必然之路是慢慢降低收益率，实现正值的投资收益和贷款利率利差。在此过程中，部分平台可能会因为无法成功降低收益率而倒闭。
法律快车小编提醒你，P2P网贷的风险受网贷平台管理、投资者理财意识和借款标的质量等许多原因的制约。因此，投资者、借款者在进入P2P网贷前要做好风险预估。
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