网络支付账户实名认证可以买卖
导读：
用户借名、借身份进行网络支付账户实名认证，个人账户资金安全无法保障，还面临真正认证者主张权利或因债务被查封冻结风险；倘若来源非法，可能涉及个人信息的民事侵权，甚至可能因非法获取、倒卖、泄露行为涉嫌非法获取公民个人信息罪。
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今年7月1日，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称办法）正式生效。办法规定，第三方支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名制管理，未实名用户的消费、转账、收款、理财等许多功能都将受到限制。
而就在国家大力推行网络支付账户实名制的同时，一部分人却发现了其中的“商机”，出现了出售实名认证支付账户的相关服务。
这是一种怎样的服务？出售的实名认证支付账户，是否存在风险？
“实名认证”可以买卖
在网上以“出售实名认证支付账户”为关键词进行搜索，便可以找到大量相关网站。而在淘宝网中，诸如“微信绑卡”这样的支付账户实名认证服务，也以1至100元的价格存在。
而在上述记者搜索到的网站和淘宝商品之外，一家名为“买号街”的虚拟账号买卖平台，更是集结了大量实名认证支付账户的出售，包括支付宝、微信在内的多种网络支付账户，在上面都可以找到相关商品。
根据上述网页和相关淘宝卖家的介绍，法治周末记者了解到，这种出售实名认证支付账户的服务，就是通过利用他人身份信息，帮助买家获得、使用实名认证为他人的网络支付账户。
而具体来说，这些实名认证支付账户，主要有两种类型：一种是买家提供自己的网络支付账户，由商家提供身份证信息、手机号和银行卡信息（该银行卡仅为实名认证验证使用，并不参与到实际的网络支付活动中），帮助用户完成身份验证；另一种，则是商家出售已经完成实名认证的网络支付账户，由买家自己绑定手机、银行卡等信息。
在买号街网站上，一家名为“恐龙工作室”的商家客服告诉法治周末记者，他们所卖的号，除了已经用他人身份信息完成实名认证外，没有绑定手机和银行卡，买回去后可以根据自己的需要绑定，使用毫无障碍。
“我会给你提供账号密码、绑定邮箱及密码、密保问题，这些都可以自己修改，保证安全。”该商家客服表示。
而另一家名为“琪莱小号批发”的商家，也提供类似的服务，并且表示，买家买来这些账号用来干什么，与他无关系。
账户安全难以保障
就职于某网络支付企业的王强（化名），也关注到了在网上出售实名认证支付账户的现象。他告诉法治周末记者，这种服务的出现，反映了市场中存在的一部分需求。
“购买这些账户或者服务的人，有些可能出于洗钱等法律禁止的违法目的，这是实名认证制度的重点打击对象；而另一些用户，则可能出于多方面的原因，不愿意或者不方便用自己的真实身份信息进行实名认证。”王强介绍，从网络安全角度出发对个人隐私保护的担忧，是很大一部分人选择观望迟迟不进行认证的原因。
“还有一部分人群，如老年人、未成年人，虽有网络交易的需求，但迫于其自身能力，若无协助则难以完成认证活动，不排除为图省事直接购买账户的可能。”王强表示。
在王强看来，买卖实名认证账户，与炒信行为中虚假认证账户行为基本一致，严重破坏了互联网认证体系和诚信体系，事实上规避了网络支付业务管理办法中对于网络支付实名制管理的要求。
“网络支付账户与金融体系的关系紧密，涉及面广，对用户财产安全、国家金融安全都有很大影响。买卖实名认证账户或者服务的情况，只是网络支付账户实名制推广过程中所遇到的一个问题，这也反映出这项制度难以一蹴而就，需要不断摸索、避免走上歧路。”王强说。
京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高律师指出，这类的实名认证买卖，存在巨大的法律风险。
“用户借名、借身份进行网络支付账户实名认证，一方面，用户个人账户资金安全无法保障，另一方面，当用户账户被盗或密码遗失时，无法及时有效完成挂失。”左胜高说，“这样的账户，还面临真正认证者主张权利或因债务被查封冻结风险。另外，在买卖实名认证账户活动中用于出售的身份信息，倘若来源非法，可能涉及个人信息的民事侵权，甚至可能因非法获取、倒卖、泄露行为涉嫌非法获取公民个人信息罪”。
境外用户实名制推行遇阻
2015年12月28日出台的办法，对网络支付账户实名制进行了详细规定，一直以来都是业界关注的焦点，被称为“史上最严支付新规”。
人民银行有关负责人在对其中的实名制度进行解读时曾指出，账户实名制是经济金融活动和管理的基础，账户是资金出入的起点与终点，只有落实支付账户实名制，才能维护正常的经济金融秩序，从而切实落实反洗钱、反恐怖融资要求，防范和遏制违法犯罪活动。
“坚持账户实名制有利于支付机构在了解自己客户的基础上，有针对性地改善服务质量，更好地服务于客户，为提升和改善经营管理水平奠定基础。”人民银行有关负责人表示。
网络支付业务管理办法的相关规定，也得到了各家网络支付平台的有力支持。支付宝相关负责人告诉法治周末记者，支付宝从良好的用户体验角度出发，在几个月前就开始提醒和引导用户完成实名认证，并且在技术上实现让用户尽量少的操作和流畅的体验。
法治周末记者了解到，微信、QQ也已通过公众号、系统消息等多种方式，结合门户网站、视频网站、官方微博等公开宣传渠道向互联网用户宣传实名制知识。
然而，在业界推广网络支付账户实名制的过程中，依然存在着一些值得关注的问题。正如王强所言，一些未成年用户和老年用户，确实还有绑定银行卡的不便；而支付宝相关负责人也指出，目前境外用户的实名认证工作，也遇到了困境。
“网络支付业务管理办法针对境内用户和境外用户是一视同仁的，但在实名认证实施过程中，我们发现部分境外用户因为长期生活在大陆以外，难以拥有大陆地区办理的银行卡或者通过其他方式验证。我们正在尝试为境外用户争取更多可用于验证的方式，帮助用户实现实名。”支付宝相关负责人表示。
据了解，公安、社保、民政、住建、交通、工商、教育、财税等政府部门，以及商业银行、保险公司、证券公司、征信机构、移动运营商、铁路公司、航空公司、电力公司、自来水公司、燃气公司等单位，都运营着能够验证客户身份基本信息的数据库或系统。
“支付机构可以根据本机构客户的群体特征和实际情况，选择与其中部分单位开展合作，实现多个渠道交叉验证客户身份信息。”人民银行有关负责人表示。
（原标题：“史上最严支付新规”催生实名买卖）
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引用法条
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