项目融资、租赁亟待 业务模式创新
导读：
2004年2月以来,有关中小企业融资租赁的政策利好消息不断,继允许外商独资设立中小企业融资租赁公司后,内资租赁企业从事中小企业融资租赁业务的试点工作开始开展,9家企业入围试点名单；2005年2月24日国务院公布了《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》,明确鼓励金融机构开办中小企业融资租赁业务,并鼓励非公有制经济的中小企业融资租赁公司以股权中小企业融资、项目中小企业融资等方式筹集资金。
政策面虽趋好,中小企业融资租赁行业整体却较疲软。目前国内可以从事中小企业融资租赁的机构主要有中小企业融资租赁公司和信托公司,其中,信托公司占租赁市场份额较小,而中小企业融资租赁公司整体经营情况则不甚理想。从央行批准成立的16家中小企业融资租赁公司看,目前仅剩5家还在运作。
业内人士称,造成中小企业融资租赁公司困境的最重要原因是国内中小企业融资租赁公司业务模式单一,缺乏同中小企业融资租赁业务特点相匹配的充沛资金来源。中小企业融资租赁业务主要集中于大型设备购置、技术改造、高新科技开发转化等项目,所需资金量较大。而中小企业融资租赁公司资金来源的范围十分狭窄,除资本金外,主要依赖与向银行借款或接受投资人的委托中小企业融资租赁资金。资金瓶颈严重束缚了中小企业融资租赁业的发展。很多中小企业融资租赁公司在业务运作中,在某种程度上是对银行信贷业务的简单重复,缺乏有效整合中小企业融资租赁公司、设备供应厂商、出资方等租赁产业链各方优势的能力。
在发达国家,中小企业融资租赁是仅次于银行信贷的第二大金融工具,因此,我国中小企业融资租赁业务有着广阔的发展空间,众多中小企业融资租赁公司也在试图通过业务模式的创新突破资金瓶颈。
上海融联租赁股份公司罗小春称,中小企业融资租赁公司可以从以下两方面着手进行业务拓展：首先在筹资渠道上,可以通过吸引境外战略投资者补充资本金,与建筑机械、医疗设备等产业基金合作；采取租赁资产证券化、租赁资产抵押贷款等方式解决流动性问题。其次,开发零售客户,实现业务多元化,改变原来的大型设备为主的业务模式,为中小企业甚至个人消费者提供服务,分散风险。他还认为在租赁资产证券化方面,信托公司是中小企业融资租赁公司很好的合作伙伴。
华宝信托吴平认为,信托公司和中小企业融资租赁公司合作有着广阔的发展空间,资金信托计划可以成为中小企业融资租赁公司的中小企业融资渠道和中小企业融资租赁资产的退出渠道。信托公司可以成为投资人和中小企业融资租赁公司的租赁项目纽带；同样,投资人也可以采用租赁方式中小企业融资,委托信托公司进行信托投资,租赁公司又可以成为投资人和信托公司的连接纽带。
事实上,中小企业融资租赁信托产品自2002年推出以来,就一直在不断发展,外经贸信托曾推出九期医疗设备中小企业融资租赁计划,北京国际信托投资有限公司也曾推出过建筑设备中小企业融资租赁信托计划。
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