机票车票本身含强制保险 不投航意险也有保障
导读：
核心内容：机票、车票或船票里其实都包含着一份强制“承运人责任保险”，俗称“座位险”，但很多旅客根本不知道。有的商家指望着卖航意险赚取暴利的代理费呢，谁会傻傻地贴告示说，机票里已经有保险了
早晨打开电脑，有关韩亚空难索赔大战即将开局的新闻跃入眼帘。报道援引一位律师的观点：遇难者如在美国起诉，所获保险赔偿金额不低于150万美元，而受重伤尤其是遭遇身体残疾的乘客，所获赔偿还应更高。
“哪家航意险保额这么高?150万美元!”同事惊呼。
在大家的印象中，理赔空难事故的，一定是“航空意外险”。其实，律师所言的150万美元赔偿并非“航意险”，而是“承运人责任保险”，即俗称的“座位险”——按飞机、轮渡、火车、客车乃至地铁的乘客座位计算费率，由运输方给保险公司投保，如途中发生意外致使旅客伤亡或行李损失，依法应由运输方承担的经济赔偿责任，由保险公司支付赔款。
目前，各国的承运人责任险基本上都是强制险，只要载客赚钱，就必须投保。2006年我国颁布的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》明确，国内民用航空运输旅客伤亡赔偿最高限额为40万元，与航意险保额相当。在美国的类似案例中，法院参照当地平均收入、生活水平和平均寿命来确定赔偿额度，因此前述律师做出了“不低于150万美元”的预测。
“就是说，我买的机票、车票或船票里，已包含一份保险保障啦。为啥买票时没人告诉我呢?”同事又追问。
这可理解为：一则，无论是航空公司还是客运公司，都认为责任险是为分散自身的民事赔偿责任而投保的，没必要向旅客交代;二来，有的商家指望着卖航意险赚取暴利的代理费呢，谁会傻傻地贴告示说机票里已经有保险了?再者，生命无价，赔偿额越高越好，从增加乘客保障的角度看，无论是监管部门还是运输部门，鼓励乘客自行投保航意险的做法并没有错。
“保监会近来提出普及保险知识、提升保险观念，就是要改变这种信息不对称，让老百姓对自身的保险权益有充分的了解。”我说。
“保险市场‘水’太深太混了，总不能让我们通过一次次教训长见识吧。”同事苦笑着说。
同事的话不无道理。仍以责任险为例——近些年，为了增加公众安全保障，景点、饭店、赛场、广场、浴场……很多公共场所都被要求投保相应的公众责任险，以防止发生事故后责任方以没钱赔偿为理由，推诿赖账。[page]
可以说，这些强制责任险，是咱老百姓的“隐性保障”。然而，某些奸商与保险公司沆瀣一气，把“保障”扭曲为“负担”——在客运站，不买“旅客责任保险”售票员就甩脸子，说难听话，让你心里堵得慌;在景区，不投保“游客责任保险”，就甭想进山，他们威胁说发生坠落、溺水等责任自负……究竟，保险公司是怎样“化整为零”，把商家该自己投保的责任险“大单”，设计成“散单”卖给顾客的呢?这怪胎险种是否也在监管部门备案了呢?商家们死赖着乘客、游客买保险，从中赚了多少代理费呢?监管部门为啥对此熟视无睹?到底有没有“常下来看看”呢?
责任险的险种乱、渠道乱、管理乱，不仅让商家逃避保险责任，非法牟利，也使百姓的保障权益被侵蚀，出行负担被加码。乱象频出，更加深了人们对保险的误解与抵触，使全社会保险知识的普及、保险观念的提升，十分艰难。
“不投航意险您也有保障!”敢不敢先来这一声吼?
别说这“口号”走极端、不靠谱，其实是想督促各相关方把责任险的工作做好，同时也给混乱的交通意外险市场制造点压力，让保险市场的发展早日步入正轨，真正于无声处，给百姓撑起“一片天”。
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