个人住房公积金存款利率调整表
导读：
住建部下发通知从2015年6月28日起，个人住房公积金存款利率均下调0.25%，五年期以上个人住房公积金贷款利率下调至3.5%。对购房者来说，最大好处就是贷款利息和月供减少了。那么住房公积金贷款的还款方式怎样？法律快车为您一一介绍。
以住房公积金贷款额50万元、贷款30年、等额本息还款方式为例
| 时间 | 利率 | 月供 | 利息总额 |
| 调整前 | 4.50% | 2533 | 411880 |
| 2014.11.22 | 4.25% | 2459 | 385240 |
| 2015.03.01 | 4.00% | 2387 | 359320 |
| 2015.05.10 | 3.75% | 2315 | 333400 |
| 2015.06.28 | 3.50% | 2245 | 308200 |
降息后借款人每月少还288元，30年总共减少利息支出103680元。
若计划申请38万元住房公积金贷款，供期为15年。但不知道如何选择住房公积金贷款的还款方式，那么该如何计算？
住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种，借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。
（一）每月等额本息还款方式
借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，其计算公式为：
月还款额=贷款总额×月利率×[（1+月利率）^还款总月数/（1+月利率）^还款总月数-1]（“^”此符号叫“乘方”，而乘方的具体数字就是还款总月数。如“^=12”即代表还款总月数为12个月）
例：住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，按月等额还本付息，贷款年利率为3.5%，每月计息一次，每月应向银行还款的数额为多少？如何计算？
解：月利率=3.5%/12=0.333%
每月还款额=300000×0.333%×[（1+0.333%）^120/（1+0.333%）^120-1]=2966.58（元）
这种方式还款额月月相等，方便易记，适合于预期收入变化不大的职工。
（二）每月等额本金还款方式
借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减，计算公式为：
月还款额=贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率
以上述为例，住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，贷款年利率为3.5%，首月还款3375元，末月还款2507.29元。
这种方式在贷款初期还款压力大，以后逐期下降，适合于目前供款能力较强，但预期收入下降的职工。
借款人在偿还贷款时，应当按借款合同约定的还款日期，提前将应还贷款本息存入其开设的还款账户，受委托银行每月按时从借款人还款账户中扣收。
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相关文件：
住房城乡建设部关于按照中国人民银行规定实施住房公积金存贷款利率调整的通知
建金[2015]94号
各省、自治区住房城乡建设厅，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：
根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知》（银发[2015]196号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：
一、从2015年6月28日起，下调个人住房公积金存款利率。其中，当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由1.85%下调至1.6%。
二、从2015年6月28日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由3.75%下调至3.5%。五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由3.25%下调至3%。
三、从2015年6月28日起，利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点贷款利率，按照调整后的五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
请各省、自治区住房城乡建设厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。
中华人民共和国住房和城乡建设部
2015年6月29日
（责任编辑：木土土）
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