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兰州公积金个人住房贷款操作规程(全文)

2017-02-17法律快车|作者:未知 185人看过

  兰州住房公积金个人住房贷款操作规程规定了 房屋套数认定以贷款记录次数为准,首次贷款及二次贷款首付资金均不低于总房款的20%。已婚家庭单笔贷款最高限额为60万元,单身职工单笔贷款最高限额为50万元。下面快车小编为您介绍兰州公积金个人住房贷款操作规程全文。

兰州住房公积金管理中心

住房公积金个人住房贷款操作规程 (2017年2月修定)

  第一章 总 则

  第一条 为规范住房公积金个人住房贷款管理,统一业务操作,提高工作效率,防范和控制贷款风险,根据国务院《住房公积金管理条例》(第350号令)、中国人民银行《贷款通则》(〔1996〕第2号令)、中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》(〔2010〕第2号令)、《中华人民共和国担保法》(主席令第50号)、建设部、中国人民银行印发的《住房置业担保试行办法》(建住房〔2000〕108号)及国家相关法律法规,特制定本规程。 第二条 本规程适用于兰州住房公积金管理中心所属新区分中心、各管理部(以下简称中心各分支机构)。铁路分中心参照执行。

  第三条 本规程所指住房公积金个人住房贷款是指住房公积金管理中心以职工缴存的住房公积金存款为主要资金来源,委托商业银行按政策规定,向缴存职工发放的用于其家庭购买、建造、翻建或大修基本自住住房和改善性住房的贷款。 第四条 住房公积金个人住房贷款的分类: 一、商品房期房贷款;

  二、经济适用房期房贷款;

  三、二手房贷款;

  四、商转公贷款;

  五、现房贷款。

  第五条 申请贷款的基本条件

  一、借款人应具备的基本条件

  (一)具有合法有效的身份证明,未超过国家规定的法定退休年龄;

  (二)缴存状态正常,按月连续足额缴存公积金6个月(含)以上。其判定要点为:

  1.首次开户缴存日前的上溯补缴不予认可;

  2.从时间上界定,自首次汇缴日至申请贷款日的正常汇缴自然月份数已达到6个月或6个月以上;

  3.从金额上界定,期间的缴存额必须足额;

  4.开户缴存一阶段后存在停缴行为的,申请贷款时以恢复缴存日为首次汇缴日期。

  5.外中心转入本中心的缴存职工,缴存金额合并计算,其具体缴存月数由受理、审核人员根据外中心缴存明细推算判定,确定其贷款资格;但计算可贷款额度时,缴存时间系数按照在本中心正常汇缴月数计算。

  6.在其他中心缴存的,应提供缴存中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和《职工缴存使用明细》;

  7.一些单位实行按季或按年缴存的,可按其实际缴存方式推定。

  8.本中心缴存职工,在外中心曾经缴存一定时间但未转入本中心的,或同时正在外中心开户缴存的,其缴存金额及缴存月数仅按本中心缴存记录为准。

  (三)有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力; (四)借款人及共同申请人信用良好,其信用记录符合《住房公积金个人住房贷款适用个人征信信息暂行规定》的规定;借款人及共同申请人任意一人信息记录不符合规定的,不予受理;贷款和贷记卡逾期记录分别考查,有多笔贷款的,逾期记录合并计算,有多张贷记卡的,逾期记录也合并计算。

  (五)首套房及二套房按以下规则认定:

  1.首套房及二套房的认定以申请人及配偶在中心信息系统的合计贷款记录次数为准。

  若申请人及配偶在中心信息系统无贷款记录或有一条贷款记录,申请住房公积金贷款时视同一套房或二套房予以认定;若申请人及配偶由于转让前次贷款所购房产,造成名下目前实际上无房或只有一套住房的,再次购房并申请住房公积金贷款时,可提供本市房地产管理部门出具的夫妻二人名下无房或一套房查询证明,中心相应执行一套房或二套房贷款政策。

  2.未婚、离异或丧偶单身职工,有直系亲属作为共同申请人的,只考察主借款人的住房情况。

  3.本市其他中心缴存职工按《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》的贷款记录,参照前述规定执行。

  4.兰州市以外中心缴存职工,其《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》显示有一次或两次已结清贷款记录的,需提供兰州市及公积金缴存地房地产管理部门出具的夫妻二人名下无房或一套房查询证明,中心相应执行一套房或二套房贷款政策。《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》与个人征信报告关于住房贷款记载不一致的,以个人征信报告为准。

  二、所购房屋应具备的基本条件

  购房行为在一年以内且满足以下条件:

  (一)商品房期房贷款:所购住房已签订《商品房买卖合同》,首次贷款及二次贷款首付资金均不低于总房款的20%。

  (二)经济适用房期房贷款:所购住房已签订《经济适用房买卖合同》,首次贷款及二次贷款首付资金均不低于总房款的20%。

  (三)二手房贷款:在住房二级市场购买已取得《房屋所有权证》的住房;因离异房产过户需支付房款的住房可按“二手房”贷款受理;买卖双方在同一户籍簿且为亲属关系的,不予受理。

  (四)商转公贷款:住房公积金缴存职工家庭在偿还商业银行个人住房贷款期间内申请转为住房公积金个人住房贷款的,称之为“商转公贷款”。商转公贷款按本房抵押方式办理,并符合以下条件:

  1.借款人商业银行个人住房贷款所购住房为现房,已取得房屋所有权证;

  2.借款人向中心分支机构提出预申请,经分支机构同意后,自筹资金结清商业银行个人住房贷款余额;

  3.结清商贷后在3个月之内向中心申请贷款。

  (五)现房贷款:职工家庭所购商品房或经济适用房在购买当时因不具备抵押登记条件,未能办理住房贷款,在《房屋所有权证》办妥后的1年以内申请办理住房公积金个人住房贷款的,可按现房贷款的方式受理。

  职工申请办理现房贷款,应能提供《房屋所有权证》和房屋销售发票和契税完税发票。

  属于解决历史遗留问题已取得《房屋所有权证》,但无法提供房屋销售发票或契税完税发票的,可凭购房合同(协议)和全额付款收据办理。

  三、能提供中心认可的有效担保; 四、中心规定的其他条件。

  第六条 共同申请人

  中心实行共同申请人制度。借款人是已婚的,配偶必须作为共同申请人办理贷款手续;借款人未婚、离异或丧偶单身的,为提高自己的还贷能力,其有稳定经济收入的父、母、子或女任意一人可作为共同申请人办理贷款手续。

  共同申请人负有与借款人共同偿还贷款的责任,或在借款人因故无法无力偿还贷款时代替借款人偿还贷款余额的责任。

  第七条 贷款额度

  住房公积金个人住房贷款可贷额度必须同时符合以下规定:

  一、不得高于单笔贷款最高限额:已婚家庭单笔贷款最高限额为60万元,单身职工单笔贷款最高限额为50万元。

  二、不得超过所购房屋总价或抵押房屋评估价的一定比例:

  1.所购房屋为商品房或经济适用房的,贷款额度不得超过房屋总价的80%(含)。

  2.所购房屋为“二手房”的,贷款额度不得超过该“二手房”评估价值的80%(含)。

  3.建造、翻建或大修住房的,贷款额度不得超过支付建造、翻建或大修住房实际费用的50%,且不得超过中心确认的市场最高价格。

  4.商业银行个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款(简称“商转公贷款”)的,贷款额度不得超过拟转贷余额的100%。

  5.现房贷款应以所购房屋做抵押,且不需要对抵押房产进行评估。

  现房贷款的贷款额度按不超过房屋销售发票或契税完税发票载明房价的80%,或不超过全额付款收据载明房价的80%执行。房屋总价按房屋销售发票或契税完税发票载明房款取最低值计算。

  三、不得高于按还款能力测算的贷款额度。

  职工家庭月供支出与收入比统一按不超过60%计算。

  四、不得超过按缴存余额、缴存时间计算的可贷额度。

  缴存余额、缴存时间测算的可贷额度=申请人及共同申请人公积金账户合计余额×缴存余额系数×缴存时间系数

  (一)缴存余额认定

  1.借款人与共同申请人不在同一中心的, 其住房公积金缴存余额可以合并计算。

  2.已婚借款人的配偶必须为共同申请人,单身借款人可允许父、母、子、女任意一人为共同申请人。

  3.借款人及共同申请人缴存余额之和不足1万元按1万元计算。

  4.借款人及共同申请人补缴住房公积金的,按补缴后的余额予以认定。

  (二)缴存余额系数确定

  缴存余额系数暂定为18。

  (三)缴存时间认定及系数确定

  1.缴存时间以主借款人的住房公积金缴存时间为准。

  2.缴存时间(月)与缴存时间系数:

  6个月≤缴存时间≤12个月,缴存时间系数为1;

  12个月<缴存时间≤18个月,缴存时间系数为1.1;

  18个月<缴存时间≤24个月,缴存时间系数为1.2;

  24个月<缴存时间≤36个月,缴存时间系数为1.3;

  缴存时间>36个月,缴存时间系数为1.5。

  五、除全款付清的商品房、经适房及二手房、现房贷款外,其他贷款品种额度不得超过剩余房款。

  第八条 贷款期限 住房公积金贷款期限最短不得低于1年,最长期限为30年。实际贷款期限一般不超过借款人法定退休年龄后延5年。即按现行退休政策,男职工不超过65周岁,女职工不超过60周岁。

  借款人申请贷款时,受理人员应自受理当日起,根据主借款人出生日期减2个月贷款办理周期计算最长可贷年限,按年取整。

  第九条 贷款利率及罚息利率 一、贷款利率按照贷款发放时中国人民银行规定的当期住房公积金个人住房贷款利息执行。首套房、二套房利率均按住房公积金个人住房贷款基准利率执行。

  二、中心实行罚息制度。根据人民银行的相关规定,中心对借款人的违约行为计收罚息。借款人未按合同约定日期还款计收罚息的,罚息利率按照借款合同载明利率上浮40%执行;借款人未按合同约定用途使用贷款计收罚息的,罚息利率按照借款合同载明利率上浮100%执行。 第十条 贷款担保 一、贷款的担保方式有抵押、保证两种。 住房公积金个人住房贷款原则上不实行强制性机构担保。贷款担保方式原则上以所购住房抵押担保为主,所购住房不具备抵押条件的,借款人可自愿选择中心认可的住房置业担保机构提供的保证担保。担保机构可以根据《中华人民共和国担保法》的规定,要求借款人提供所购住房作反担保,在所购住房满足抵押登记条件后办理抵押登记手续。

  采取所购住房进行抵押担保的,委托银行、中心各分支机构与借款人签订《借款合同》、《抵押合同》。

  采取住房置业担保机构保证担保的,委托银行、中心各分支机构、担保机构与借款人签订《借款合同》。

  二、住房置业担保属于保证担保,与中心确立了住房置业担保合作关系、签订了《住房公积金个人贷款担保合作协议》的住房置业担保机构,才可为借款人提供住房置业担保。

  三、在逾期贷款催收过程中,因借款人及共同申请人无力一次结清贷款的,借款人可追加提供担保人作为连带责任保证人为其提供连带责任保证担保,担保人负有共同偿还该笔贷款的义务。追加提供担保人时,借款人、担保人应向中心提出申请,经贷款管理处审批后办理。该追加担保人必须为本中心正常缴存职工。

  第十一条 还款方式

  一、借款人根据自身条件自愿选择贷款还款方式。

  贷款期限1年的,实行到期本息一次性清偿的还款方法;

  贷款期限在2-30年的,采取分期还款方法,即等额本息还款法、等额本金还款法。

  二、借款人签订借款合同只能选择一种还款方法,合同签订后,一般不得更改。借款人确需变更还款方法的,按合同变更的相关要求和程序,经中心分支机构审批后予以办理。

  三、到期一次性还本付息法。该还款方式适用于贷款期限为1年的个人住房贷款,即借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。

  四、等额本息还款法。即借款人每月以相等的额度平均偿还贷款本息。计算公式为:

  每月偿还 还款月数

  贷款本息=贷款本金×月利率×(1+月利率)

  金 额 还款月数

  (1+月利率) -1

  每月偿还利息=贷款剩余本金 ×月利率

  每月偿还本金= 每月偿还贷款本息金额-每月偿还利息

  五、等额本金还款法。即借款人每期需偿还额度相同的本金,同时付清本期应付的贷款利息。计算公式为:

  每月还款额=每月偿还本金 + 每月偿还利息

  每月偿还本金=贷款本金÷还款期月数

  每月偿还利息=贷款剩余本金 ×月利率

  第十二条 评估

  为客观公正的评价抵押物价值,借款人申请二手房贷款的,由中心准入的房地产评估机构对抵押房产进行评估;

  商转公贷款额度以预约时的商业银行贷款余额为准,一般不要求评估,但委托贷款银行及中心分支机构认为办理商贷时房产估价过高的,可以要求重新评估,贷款金额不得超过重新评估价值的80%。

  现房贷款应以所购房屋做抵押,且不需要对抵押房产进行评估。

  第十三条 住房公积金个人贷款的操作流程

  贷前准备 受理、初审 调查、 复核

  审 批 抵押办理 发放确认

  资金划拨 贷后管理

  第二章 贷前准备

  第十四条 个人住房贷款合作项目备案。

  中心实行商品房、经济适用房按揭贷款项目前置备案制度。

  一、项目建设手续完备的商品房、经济适用房按揭贷款项目,建设单位应提供单位资信资料和项目资料,向中心申请项目备案。经中心审核同意后签订《合作协议》。

  有些只备案不签订《合作协议》的项目,建设单位需为每位借款人出具《阶段性保证书》;

  缴存职工购买此类项目房产申请个人贷款时以所购房产向中心抵押担保。

  二、对一些项目建设手续不完备、不具备抵押登记条件的商品房、经济适用房期房项目,建设单位愿意提供必要的配合,在征得购房职工同意通过住房置业担保方式办理贷款后,提供单位资信资料和项目资料,向中心提出住房公积金贷款合作的书面申请。经贷款管理处审核后提交中心主任办公会议审议,审议通过、形成纪要后再行备案。

  缴存职工购买此类项目房产申请个人贷款时由住房置业担保公司向中心提供保证担保。

  第十五条 个人住房贷款项目审查

  中心贷款管理处为商品房、经济适用房个人住房贷款项目审查的归口管理部门。

  一、对于项目建设手续完备、能够落实房产抵押的商品房、经济适用房个人住房贷款项目,近郊四区范围内的项目,由贷款管理处(项目备案)贷前调查人员通过问讯、查看资料、实地考察核实等方式进行信息收集和初审,经贷款管理处处长审批后,报请中心分管领导同意后备案并签订《合作协议》。兰州新区及远郊三县一区范围内的项目,由各分支机构(项目备案)贷前调查人员(贷款主管)对申请期房按揭贷款的项目情况进行信息收集和初审,经分支机构领导审批后备案并签订《合作协议》。

  二、对于项目建设手续不完备、不具备抵押登记条件的商品房、经济适用房期房项目,中心贷款管理处与住房置业担保机构贷前调查人员共同赴项目地址进行考察,审核建设单位所提交的资料,提出审查意见。在担保机构做出同意受理的决定后,召开中心主任办公会议审议,审议通过后再行备案。

  此情形由中心贷款管理处负责备案。

  第十六条 个人贷款合作项目的调查

  一、项目开发单位资信调查。查看相关资料原件、留存加盖企业公章的复印件。

  (一)查看企业法人营业执照、组织机构代码证,了解开发单位的经营状况,掌握企业的经营期限和经营范围,注册资本和法人代表,确定项目开发、销售的合法性,收取复印件一份;

  (二)了解企业领导者情况,收取法人代表身份证复印件一份;

  (三)查看房地产开发企业资质等级证原件,审查资质等级,了解机构的开发规模、技术力量、资本规模等一系列重要的信息,收取复印件一份;

  (四)收取公司章程及股东会(董事会)成员签字的股东会(董事会)决议原件一份;

  (五)收取开发单位收款账户的《开户许可证件》或《银行预留印鉴卡》复印件二份。

  开发单位为非房地产开发机构的,仅需提供(一)(营业执照)、(二)(法人代表身份证)、(五)(《开户许可证件》或《银行预留印鉴卡》)所列资料。

  二、项目情况调查。查看相关资料原件、留存加盖企业公章的复印件。

  (一)查看《土地使用权证》及《国有土地使用权出(转)让合同》或拨地文、图及其他用地批文原件,收取复印件一份;

  (二)查看《建设用地规划许可证》(即红线定位图)原件,收取复印件一份;

  (三)查看《建设工程规划许可证》原件,收取复印件一份;

  (四)查看《建设工程开(施)工许可证》原件,收取复印件一份;

  (五)查看《商品房销(预)售许可证》(或《经济适用房销(预)售许可证》)原件,收取复印件一份;

  (六)查看计划委员会立项文件和房改部门批复文件(仅经济适用房提供)收取复印件(加盖企业公章)一份;

  审核要点:

  审查资料:查验、检查开发单位提供的项目资料是否齐全;将提交的项目资料的复印件与原件对照,对原件所盖印章进行审查,检查资料的真实性;查看提交资料上有关部门规定的有效期限,确定项目资料是否有效。

  实地考察:主要调查了解开发单位提供的资料、数据是否与实际一致,有关文件是否经过政府部门批准,从而保证项目资料的合法性;

  工程形象进度:进一步认定开发单位从事房地产开发活动的资格:检查工程的结构是否与《建设工程规划许可证》相符,确保工程非违规施工;检查项目的工程进度是否到达政府部门规定预售的形象进度;考察房屋售价是否与当时、当地、同类物业的市场价格水平相符,查看项目用地或在建工程是否有抵押。

  第十七条 按揭项目的审批

  一、对项目资料完备,能够进行房产抵押的项目,贷前调查人员认为可以受理的,在调查结束以后即可将项目信息录入综合信息系统并录入调查意见,写明调查情况及意见。

  二、贷款管理处处长或管理部主任对是否受理该按揭项目在综合信息系统作出审批意见。同意受理的,即可与开发单位签订《住房公积金个人住房贷款按揭合作协议》。

  三、开发单位收款账户的复核由中心财务处核对《开户许可证》或《银行预留印鉴卡》后审批。

  四、项目资料不齐备、不具备期房抵押条件、实行住房置业担保的项目,必须经中心主任办公会议审议通过后,才可录入系统。

  五、实际情况与初审情况不符或正在操作中的项目因故需要终止的,则项目审查程序自动终止。

  第三章 贷款受理及初审

  第十八条 商品房、经济适用房期房按揭贷款在项目备案完成并签订《合作协议》后才可受理,项目开发单位愿意为每个借款人提供《阶段性保证书》的,项目备案完成后可以不签订《合作协议》即可受理;二手房贷款、商转公贷款、现房贷款不需备案,贷款受理人员直接受理。

  第十九条 受理部门和人员

  住房公积金贷款委托银行为住房公积金个人住房贷款的受理部门,委托银行在中心营业大厅派驻工作人员具体办理个人贷款的受理业务。

  第二十条 受理程序

  一、提供咨询。在借款人咨询时,受理人员应认真解答问题,向借款人介绍住房公积金个人贷款的种类、贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序及有关担保、抵押方面的要求等情况,宣传住房公积金个人住房贷款业务的优势和特点等。

  二、核实借款人及共同申请人公积金缴存及贷款情况。

  1.受理人员通过中心住房公积金信息系统查询借款人及共同申请人公积金缴存及贷款情况,并通过人民银行征信系统或征信报告审查借款人及共同申请人征信记录。

  2.其他中心缴存职工申请时,还要审查《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和《职工缴存使用明细》,核实缴存及贷款情况。并根据《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》查询兰州市及公积金缴存地房地产管理部门出具的夫妻二人名下无房或一套房查询证明,中心相应执行一套房或二套房贷款政策。

  3.售房单位需要确定借款人贷款金额的,受理人员可向借款人出具《可贷额度测算确认单》。

  三、接受申请。借款人决定借款时,即可向中心正式提出借款申请。银行受理人员根据借款人的具体情况,区别不同的贷款种类,指导借款人填写《个人住房公积金贷款申请表》。

  四、购房人是缴存职工的,可以由购房人申请个人住房贷款,也可以由其缴存公积金的配偶申请个人住房贷款;购房人未缴存公积金的,可以由缴存公积金的配偶申请个人住房贷款,购房人作为共同申请人提交个人资料、办理贷款手续;

  第二十一条 借款人提供申请资料

  一、个人资信资料:

  (一)身份证明:查看借款人及其配偶身份证件原件、户口簿原件。收取借款人身份证复印件三份,其配偶身份证复印件二份,双方户口簿复印件两份。

  (二)婚姻状况证明:已婚的,户口簿能够显示婚姻关系的,可不再查看结婚证;户口簿不能够显示婚姻关系的,需查看借款人结婚证原件,收取复印件两份;借款人属未婚、离婚未再婚、丧偶未再婚的,在申请个人住房贷款时可据实填写《单身职工婚姻状况承诺》并为其承诺的真实性承担法律责任,分中心及管理部据此判断其婚姻状况并办理个人住房贷款。

  (三)收入证明:主申请人同意根据本人住房公积金缴存基数确定月收入的,不需单位出具职工月收入证明,也不需要提供银行工资流水单;主申请人不同意根据本人住房公积金缴存基数确定月收入的,仍需单位出具月收入证明,月收入超过3000元的,还需提供近6个月以上银行工资流水单,以月平均工资收入为准确定个人月收入;无法提供近6个月以上银行工资流水单的,其月收入证明高于3000元的,按3000元核定,低于3000的,按实际金额核定。

  共同申请人无论是否缴存住房公积金均按主申请人的方式确定月收入。

  二、购房资料:根据不同贷款品种、实际购房行为收取相应的购房资料。

  (一)商品房期房贷款

  1.《商品房买卖合同》原件二份(每份合同附标准层平面图);

  2.首付款的发票或收据复印件二份(加盖原章);

  (二)经济适用房期房贷款

  1.《经济适用房买卖合同》原件二份(每份合同附标准层平面图);

  2.首付款的发票或收据复印件二份(加盖原章);

  (三)二手房贷款

  分为过户前二手房贷款和过户后二手房贷款两种情况。

  1.过户前二手房贷款

  职工暂未办理房产过户、与售房人共同向中心提出贷款申请的,按过户前二手房贷款情形受理;

  (1)售房人名下《房屋所有权证》或《不动产权登记证明》复印件一份;

  (2)售房人签署的《房屋出让声明》;

  (3)售房人与购房人签订的《房地产买卖契约》或网签《存量房买卖合同》原件一份;

  (4)购房人名下《房屋所有权证》或《不动产权登记证明》原件及复印件一份;

  (5)收取完税证和房产销售发票复印各件一份或资金监管协议及首付款资金监管票据复印件各一份;

  (6)房地产评估报告原件一份。

  2.过户后二手房贷款

  职工向本中心分支机构预约个人住房贷款,各分支机构作出贷款初步审查后,职工办理房产过户、单独向中心提出贷款申请的,按过户后二手房贷款情形受理。

  (1)收取购房人名下《房屋所有权证》或《不动产权登记证明》原件及复印件一份;

  (2)收取《房地产买卖契约》或网签《存量房买卖合同》原件一份;

  (3)收取完税证、房产销售发票或增值税发票复印件一份;

  (4)收取房地产评估报告原件一份;

  (5)收取《住房公积金个人住房贷款预约申请审批表》。

  (四)“商转公”贷款

  (1)收取《商业银行住房按揭贷款合同》复印件一份;

  (2)收取《商业银行房产抵押合同》复印件一份;

  (3)收取《房屋所有权证》原件及复印件一份;

  (4)收取贷款银行出具的近1年的还款明细单原件一份。

  (5)收取《住房公积金个人住房贷款预约申请审批表》。

  (五)现房贷款

  (1)一年以内取得的《房屋所有权证》或《不动产权登记证明》原件及复印件一份。

  (2)收取完税证、房产销售发票,或增值税发票(新增)。

  属于解决历史遗留问题,无法提供房屋销售发票或契税完税发票的,可凭购房合同(协议)和全额付款收据办理。

  三、委托收款及委托按期扣款资料。

  借款人在申请贷款时应填写《委托转账付款授权委托书》,内容主要包括以下内容:

  (一)授权委托中心及贷款经办银行将贷款资金划入其指定的收款人账户。过户前二手房贷款收款人可以是二手房的售房人,也可以是房产登记部门指定的存量房资金监管账户;

  (二)授权中心及贷款经办银行每月从其所提供的在商业银行开立的还款账户中扣划本期应还贷款本息、逾期本息、罚息及提前还款本息;

  (三)在借款人向中心提出变更还款账户后,应重新填写《委托转账付款授权委托书》。

  四、预约申请资料。

  办理二手房、商转公贷款的,借款人可向中心各分支机构提前预约申请,并提交《住房公积金个人住房贷款预约申请审批表》,经委托银行及中心分支机构预审后给予同意贷款的承诺,达到贷款受理条件后再正式受理。未预约即申请过户后二手房贷款、商转公贷款的,不予受理。

  五、抵押登记申请资料。

  按房地产登记管理部门的要求提供抵押资料。

  第二十二条 初审

  一、初审人员及初审内容:委托银行派驻中心各分支机构的工作人员是贷款的初审人员,负责对借款人提交的下列申请材料进行审查。

  (一)身份证件(户口本、居民身份证和其他有效居留证件)。主要审查以下内容:

  1.是否经有权部门签发;

  2.是否在有效期内;

  3.对于借款人委托他人办理借款手续的,还须审核经过公证的委托书以及代理人的身份证件,审核受委托人是否在委托书每页签字盖手印;

  4.证件所提供的借款人身份、年龄等情况是否符合贷款的条件。

  (二)借款人偿债能力证明材料:审查借款人偿债能力证明材料是否真实,主要审查以下内容:

  薪资收入证明是否由本单位有权部门出具;

  (三)借款人婚姻状况证明材料:审查借款人提供的婚姻状况材料是否真实,有无虚假。

  (四)购房合同或协议书:审查购房行为的真实合法性,主要审查以下内容:

  1.合同原件是否真实、有效、合法;

  2.双方责任、权利是否完整、有效;

  3.双方签章是否齐全、有效,购房人签章与收款收据交款人姓名是否一致,与借款人姓名是否一致,日期签署是否明确;

  4.所购住房是现房或期房、交房日期是否明确;

  5.所购住房地址、面积、售价是否明确、合理;

  6.对于借款用于建造或大修自住住房的,提供的批准建造或大修住房的手续是否由城建相关部门签发。

  (五)《房屋所有权证》或《不动产权登记证明》:审查证书的真伪。

  (六)抵押房屋评估报告:审查报告的完整性和估价的准确性。

  (七)对审查原件留存复印件的,需核对复印件与原件的一致性并签章确认。

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