二套房首付5成 市民难以承受以房养房
导读:
智慧
现在很多市民有换房的需求,但因为在买第一套房时贷过款,就算把第一套房子卖了做第二套的首付款,购房贷款时也只能算作“二套房”客户来对待。所以很多人采取“以房养房”的办法来购置第二套房。
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智慧经验
●在现在的房地产市场上,换房的需求占了很大一部分,但是由于政策的原因,第二套房,必须要求5成才能按揭,所以面对必须要购买第二套房的时候要精打细算。
●合理政策带来的机会。王先生合理地利用当前惠州银行尚未出台“抵押的消费贷款不能用来购买房产”的规定,抵押购买了第二套房子。
首付5成 难以承受“以房养房”买二套房
- 故事案例
王先生现在手上有套于2003年购买的惠州南湖附近的楼盘。现在,王先生夫妻双方的父母都要在惠州一起生活,此前买的房子只有120平方米,7口人住肯定是不够了,所以王先生想再买一套三居室的房子。
此前王先生的第一套住房,也是通过银行按揭的15年商业贷款期限,现在还了8成。但王先生的母亲最近因为身体不太好,屡次住院,最近半年就花了9万多,而王先生又只是一个在惠州某公司普通的员工,月工资3000元,妻子在一家培训学教做老师,工资待遇也只有2000元多一点,所以王先生手里目前暂时没有多余的钱。王先生已经去江北某楼盘看了两次,之前听说开发商可以垫一下首付,但是现在王先生去问,开发商却表示不可能再这样做了。
王先生算了一笔账:该楼盘均价6300元/平方米,128平方米的房子5成首付接近40万元,一次性付款虽然能有3%的价格优惠,他仍有些吃不消。
王先生想到,通过中介把第一套房子卖了,再用第一套房子的钱去付第二套房子的首付。在中介处,中介人员告诉王先生,既然第一套房子的贷款,已经还了8成,完全可以把剩下的2成房贷想办法还清,然后把第一套房子的房产证从银行拿出来,去抵押贷款。第一套房子抵押的款项,可以负担第二套房子7成的总价,王先生只需要付3成就可以买第二套房了。
王先生找到第三方评估机构对原先的房子进行评估,而且评估的价格比他预期的还要高,这样他可以贷到金额数目更大了。于是,在购买了第二套房的同时,王先生还留住了第一套房的产权。
- 专家支招
“以房养房”购置第二套房
郑臣钏,方正房地产中介有限公司总经理
消费者想换房,但是因为买第一套房的时候贷过款,所以把第一套房子卖了做第二套的首付款,购房贷款时也只能算作“二套房”客户来对待,所以很多人采取“以房养房”的办法来购置第二套房。
用第一套房子(拿到房产证后)去银行抵押贷款,把贷款用于购买第二套房,如果第一套房子价格足够高,可以全额付款去购买第二套房;如果不够,可以用第一套房抵押的贷款去付一部分,然后等第二套房子的房产证拿到后,再去申请抵押。
很多炒房客采取这种办法,以房养房,还有一些人去想办法人为提高抵押房产的评估价格,争取贷到更多的款,这是要冒很大风险的,抵押银行一旦核实,评估造假,问题就麻烦了。惠州曾经有个这样的例子,评估机构的工作人员被公安人员传讯问话。
很多一线城市银行已经明文规定,用房产抵押的消费贷款,严禁用于购买房产。虽然目前惠州尚未出台,但是这方面的细则出台是早晚的事。另外购买第二套房子的消费者,要尽量选择楼盘开盘的时候去买房,因为这个时候的优惠最大。
(作者:蒋奇政)
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