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当前位置:法律快车 > 法律咨询 > 问答专辑 > 企业债务怎么承担责任

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有朋友的企业要融资,请问企业债务融资如何进行?

答:企业进行债务融资的方式有哪些?

1、银行信贷。

银行信贷是企业最重要的一项债务资金来源,在大多数情况下,银行也是债权人参与公司治理的主要代表,有能力对企业进行干涉和对债权资产进行保护。但是债务人存在道德风险,并且由于银行不能对其债权资产及时准确地做出价值评估而难以得到有效的控制。

2、企业债券。

债券融资在约束债务代理成本方而具有银行信贷不可替代的重要作用。

(1)企业债券通常存在一个广泛交易的市场,投资者可以随时予以出售转让。这就为债权投资人提供了充分的流动性可以降低投资的“套牢”效应,也即是降低了投资的专用性。在这种条件下,债权人对权利的保护不再是必须通过积极的参与治理或监督,还可以通过“一走了之”的方式。显然在这种情况下,债权人与股东之间的冲突被分散化了(至少从特定债权投资者的角度来说是如此),债权的代理成本相应降低。这与股票的流通能带来股权资金的相对低成本使用是类似的道理。

(2)债券对债权融资代理成本的约束还通过“信号显示”得以实现。由于债券存在一个广泛交易的市场。其价格能对债券价值的变化做出及时的反应,并且,债券的价格变动还将反映出企业整体债权价值和企业价值的变化。企业债券实际上起到了一个“显示器”的作用。可以使债权人及时发现债权价值的变动。尤其是在发生不利变动时迅速采取行动来降低损失。显然。债券的这种作用有利于控制债权人与股东之间的冲突——在冲突刚开始时就及时发出信号,引起债权人的重视并采取适当行动,从而防止冲突扩大或升级。银行对贷款的质量评估也可以起到类似作用,但由市场来对企业债务定价,不仅成本要低得多,而且准确性和及时性要高得多。债券的这种信号显示作用是其他债权融资方式所没有的。

3、商业信用。

商业信用是期限较短的一类负债,而且一般是与特定的交易行为相联系,风险在事前基本上就能被“锁定”所以它的代理成本较低。但是,由于商业信用比较分散,单笔交易的额度一般较小,债权人对企业的影响很弱,大多处于消极被动的地位,即使企业出现滥用商业信用资金的行为,债权人也很难干涉。

4、租赁融资。

租赁融资作为一种债务融资方式,最大的特点是不会产生资产替代问题,因为租赁品的选择必须经过债权人(租赁公司)审查,而且是由债权人实施具体的购买行为,再交付到企业手中。而且,在债务清偿之前,债权人始终拥有租赁品在法律上的所有权,对企业可能的资产转移或隐匿行为都能产生较强的约束。从这个角度来看,租赁融资的代理成本较之其他方式的债权融资显然要低得多。

5、项目融资。

(1)项目融资是需要大规模资金的项目而采取的金融活动,借款人原则上将项目本身拥有的资金记取收益作为还款资金的来源,而且将其项目资产作为抵押条件来处理,该项目事业主体的一般信用能力通常不被作为重要因素来考虑。项目融资的方式有两种:无追索权的项目融资和有限追索权的项目融资。

(2)无追索权的项目融资也称纯粹的项目融资,在这种融资方式下,贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益,同时,贷款银行为保障自身的利益,也必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败,其资产或受益不足以清偿全部贷款时,银行无权向该项目的主办人追索。

(3)除贷款项目和收益作为还款来源和取得物权但保外,贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保,贷款银行有权向第三方担保人追索,但担保人承担的责任以他们各自提供的担保金额为限,所以称为有限追索权的项目融资。

6、信托贷款。

根据《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定,企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业的目的。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的,委托人在乎的是收益,而不是借款的对象。

7、委托贷款。

委托贷款,是指由委托人(包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等)提供资金,并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等,由金融机构代办发放、监督使用并协助收回,金融机构只收取手续费,风险由委托人完全承担的贷款。

8、自然人替身模式,即出借方先将资金借给个人(通常为借入资金方的大股东或者可信赖的第三人),该个人再将资金借给实际使用资金的企业,该企业则为该个人向资金出借方的企业提供连带保证,或者再提供抵押、质押等担保。如果个人不能还款时,则出借方追索个人借款人,并同时要求担保企业承担担保责任。

9、存单质押担保贷款模式,它是与银行贷款相结合的模式,即拟出借资金方实际并不借出自己,而是将自己存入银行取得存单,并以该存单为借款企业向银行申请贷款作质押担保。 详情>>

贾彬杰律师 贾彬杰律师专业:合同法、婚姻家庭、刑事辩护2018-08-10
企业向商业银行借了贷款,请问商业银行债务有什么处理方法?企业债务怎么承担责任?

答:您好,商业银行对于债务有以下几种处理方法:常规催收、依法收贷、债务重组、内部核销、打包转让、委托处置、资产证券化、债转股等。
1.常规催收:对于客户此前信用良好,逾期时间较短,债权债务关系明确,借款人有偿债能力且愿意偿还贷款的,可以采用这种方式。一般来说回收比率比较高。
2.通过法律途径收贷。即通过法院诉讼、仲裁等裁判文书,依法收回贷款。此种方式收回的也有可能是实物,银行再通过拍卖、变卖等方式变现。这种方式适合借款人偿债能力比较弱,还款意愿比较低,经过常规催收无法清偿的情况。
3.债务重组:当上述两种方式清收现金难以实现或者成本太高时,如果借款人还可以持续经营,且前景良好还贷意愿较强,商业银行可能会选择债务重组的方式,通过重新设定借款主体、金额、利率、期限、担保等,将贷款转给更有能力偿还的企业或者个人。采用此种方式,前提审查条件必须严格执行,否则也只是将风险逾期或者扩大而已。
4.银行内部核销:将经过追索一定期限后(通常为1年)仍无法收回的贷款内部自主核销,贷款档案仍在,但不再进行会计计量和确认。
5.打包转让:商业银行通过将不良资产打包,通过招标、拍卖等方式,整体转让给资产管理公司,由资产公司受让以后进行后续处理。
6.委托处理:与上一种不同之处在于,委托处理是银行将不良资产委托给资产处理公司,资产处理公司采取各种处置方式进行回收,银行向资产管理公司支付委托费用。
7.资产证券化:即将不良资产经过一定组合,通过增信手段,发行资产支持证券,在金融市场上流动。国际上处置不良资产惯常采用的就是这种方式。以是否由银行发起,又分为“银行模式”和“公司模式”两种。包括前期准备:不良资产资金池、增信、评估;承销发行;后续管理:用回收款以偿付本息这几个环节。
8.债转股:银行将对企业的债权,转换位企业的股权,以股权分红偿还本息。一般银行通过资产公司来实施债转股的实现及管理。
9.不良资产未来收益权流转:即对不良资产未来的收益权预测,将此未来收益权转让变现。 详情>>

唐颖律师 唐颖律师专业:合同法、常年法律顾问、保险2018-08-10
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2018年企业改制司法解释对于企业改制合并后的债务有没有规定?

答:你好,以下是一些介绍。

  我国《公司法》规定的公司变更,是指公司因合并、分立或者公司类型改变所导致的公司实体的变化。
  为了保护公司债权人的利益,各国公司法普遍规定了保护债权人的程序,即公司作出合并决议后应及时通知或者公告债权人,告知债权人在法定期限内行使异议权,债权人在法定期限内对公司合并提出异议时,公司应清偿其债权,不能清偿的,应提供担保,债权人未在法定期间内提出异议,则视为对公司合并的默认。
  我国《公司法》关于有限责任公司变更为股份有限公司,要求按照股份有限公司设立的条件和程序进行。
  企业改制是在保障原企业存续前提下的企业形态的变更,而不是将原企业破产清算之后设立新的企业。企业通过增资扩股,吸收新股东投资入股组成公司,或者通过转让部分产权,吸收合并组成公司根据《民法通则》第四十四条关于企业法人发生分立、合并变更后,其权利、义务由变更后的法人享有和承担的规定;《公司法》第一百条中关于有限责任公司变更为股份有限公司的,原有限责任公司的债权债务由变更后的股份有限公司承继的规定,国有企业改造为公司是企业变更的一种特殊形式,变更设立的公司应当承继原企业的债权债务。 详情>>

江晓辉律师 江晓辉律师专业:离婚、债权债务、损害赔偿2018-08-10
但是借款人是个人独资企业因别的债务被別人已起诉了他!法院因债务未到期不受理!怎么办?

答:你这情况应该受理,现在按法律规定是立案登记制,只要符合法律规定就应当受理,至于是否支持你的主张则是开庭审理时再决定的。 详情>>

雷赞律师 雷赞律师专业:债权债务、合同法、劳动工伤2018-08-10
企业性质是有限责任公司,股东兼董事有承担债务吗?

答:股东责任是出资到位,如果出资不到位的话,为未出资到位的限额内承担债务,还有股东要合理使用股东地位,财产资产不可以和公司混同,也不可以利用公司从事违法事项,否则,应承担责任。 详情>>

王磊律师 王磊律师专业:债权债务、劳动工伤、小区物权2018-08-10
民办非企业单位如何判定是否是法人型还是非法人型,还是否需要承担债务?是否需要承担债务?

答:共同债务:

1、债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,原则上按照夫妻共同债务处理。

2、如果一方有证据,证据足以证明夫妻双方没有共同举债的合意和该债务没有用于夫妻共同生活,则该债务可以认定为夫妻一方的个人债务。 详情>>

金颖律师 金颖律师专业:离婚、债权债务、合同法2018-08-10
对个人独资企业所欠债务,法院是否支持供货商用出资人的家庭财产赔偿?

答:你好,个人独资企业投资人对企业的债务承担无限责任。无限责任是指个人独资企业的财产不足以清偿债务时,投资人以个人的其他财产清偿,直至全部清偿。因此,法院极有可能支持该请求。 详情>>

郑欣娜律师 郑欣娜律师专业:继承、债权债务、婚姻家庭2018-08-10

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