中国“网络借贷”法规政策一览表

序号

类别

文件名称

生效时间

主要内容

1

互联网金融行业“基本法”

关于促进互联网金融健康发展的指导意见

2015.7.18

提出分类指导，明确监管责任、基本业务规则，并要求建立存管、信批、信息安全、风险提示等制度。

2

整体性规定“一个办法”

 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法  

2016.8.17

规定了网贷行业红线“十三禁令”，限制借款金额上限。

3

具体规定“三个指引”

网络借贷信息中介机构备案登记管理指引  

2016.10.28  

对备案登记及后续登记工作给出相关指引，规定了办理备案登记所需的材料。

网络借贷资金存管业务指引

2017.2.22

对网贷机构和商业银行义务进行规定，明确了商业银行商业模式，并对商业银行提出了基本要求。

网络借贷信息中介机构业务活动信息披露。

2017.8.23

对网贷机构信息披露内容及管理进行了具体规定，并附了详细说明。

4

协会标准

互联网金融信息披露标准和配套自律制度的通知

2016.10.28

规范披露指标，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息。

互联网金融信息披露个体网络借贷

2017.10.17 

对从业机构信息、平台运营信息、项目信息等披露指标进行了适应性完善。

互联网金融个体网络借贷合同要素 

2017.12.29

规定了网贷业务中合同的必备要素

5

专项整治通知

互联网金融风险专项整治工作实施方案  

2016.4.12 

落实信息中介性质，未经批准不得从事金融业务，严格落实客户资金第三方存管。

p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案

2016.4.13

明确标准、分类施策。

开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案

2016.4.13  

清理整治互联网金融广告，排查整治以投资理财名义从事金融活动行为。

通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案

2016.4.14

整治开展业务不规范、跨界开展资产管理等金融业务、具有多项金融业务资质、综合经营特征明显的互联网企业。

关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知

2017.5.27

暂停网贷机构开展校园贷业务。

 关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知

2017.6.30

明确交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线。

关于规范整顿“现金贷”业务的通知

2017.12.1 

未依法取得经营放贷业务资质，不得经营放贷业务。

小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案

2017.12.8

严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为。

 关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知

2017.12.8

严格验收标准，确保分类施策，明确时间节点。

关于开展互联网广告专项整治工作的通知

2018.2.9

重点整治网贷虚假违法广告。

加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知

2018.3.28

重点规定了验收标准和流程，明确从事资产管理业务需持牌照经营。

6

其他相关法律法规

互联网信息服务管理办法

2011.1.8

需申请办理增值电信业务经营许可证。

规范互联网信息服务市场秩序若干规定

2012.3.15 

不得收集用户信息或将用户信息提供给他人。

电信和互联网用户个人信息保护规定

2013.9.1

规定了用户信息保护范围，收集使用原则，安全保障等。

互联网广告管理暂行办法  

2016.9.1

规范互联网广告宣传。

关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知

2017.11.21

对商业银行存管流程的合规性、完整性进行综合测评。