1、银行有权向变更贷款人Say No

通常情况下，如果是夫妻共同房产，因为离婚协议而变更贷款人时，银行是同意的。但是，是的，但是！这世界就是有这么多But，就像法律人都知道最重要的法条总是“但书”一样。

首先，从理论上来说，银行是有权拒绝的，这就说明，存在银行拒绝的可能。

其次，我们来看看，究竟什么情况下，银行可能会拒绝呢。

举个例子，近两年，深圳房价高涨，我们以目前房产的市场价进行计算。

假设：一套房屋单价6万/平方米，面积按100平方米计，如果按揭为6成，还款年数为30年，贷款利率按2016年11月1日基准利率，还款方式按等额本息，离婚前贷款主要由男方偿还，女方的收入能力较差。

设定好这些条件之后，我们可以计算出，这个家庭的每月还款额为19106.16元。

如果双方一旦离婚，即使男方同意把房屋给女方，那么在双方向银行申请变更贷款人时，银行会审查变更后的贷款人是否有能力按期偿还这19106.16元/月的贷款。

而银行通常的审查原则是什么？

相信买过房的各位都知道——还贷人月工资收入是否超过月还款金额的2倍。

所以，如果女方的收入能力低于4万元/月，那么银行很可能会提出新条件。

如要求女方提供新的担保，否则，银行有权不同意变更主贷人或减少共同抵押人。

可见，确定贷款房屋约定的可操作性，有多么的重要。那么怎么解决呢？律师最重要的不是提出问题，而是怎么解决。

是的，那么小齐告诉大家三种方法：

第一种，如银行要求的，提供新担保。

第二种，在离婚协商中，除了协商房屋归属问题之外，要把偿还贷款作为重要的协商事项，力争由男方继续作为贷款人，帮助女方完成还款，或者，在一定时间段内，协助还款。

第三种，实在不行，就换套小点的房子，让自己的还款压力减轻。

这里也小小的提醒广大女同胞们：自力更生是多么的重要。

2、别让产权问题成为心中永远的痛，有些手续必须明确由对方配合完成

还是上面提到的问题，在银行办理变更贷款人时，银行通常会要求双方到场签字。 

如果不能到场的情况下，可以委托代理人代为办理，但是需要出具经过公证的书面委托书

此外，还需要对方配合的是，在去房产部门办理过户登记手续时，必须双方同时到场。

比如小齐团队曾经处理过一起案件，男方在签订离婚协议后，因各种原因双方没有及时办理过户登记手续，后来房产价格上涨，男方内心发生变化，拒绝配合办理过户。

后面，小齐团队经过多方协商，才最终让男方不得不过户。

那么，如果防止上面所说的问题发生呢，显然，最有效的方式就是

在离婚协议中设置违约责任条款，即当对方不配合完成手续的情况下，对方应承担相当比例的经济或其他惩罚。

3、契税不是问题，不要成为矛盾的引爆点

根据国家税务总局《关于离婚后房屋权属变化是否征收契税的批复》【国税函（1999）391号】的规定

因夫妻财产分割而产生的房屋所有权变动，不属于现行契税政策规定征税的转移所有权行为，因此，不征收契税。

所以，试想，当一对夫妻正在协商离婚协议，并且因为契税问题争论不休

最后走过来一位专业家事律师，像成仙老道一样，幽幽的说一句“不重要，这只是浮云”。

这感觉是不是很超然呢。

所以呢，总有一些事情，看着不那么重要，或者说，根本不知道它重要。

但是，如果没有内行人指点，也许，你会认为自己一直是对的。但是，现在呢？答案是否已经发生改变。